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马蔚华:影响力投资是必然的趋势2019年6月28日
原招商银行行长马蔚华先生在第22届哈佛中国论坛上演讲指出,过去二十年,科技革命、金融创新、资本市场的全球化,推动了全球经济高速增长,全球的财富迅速集聚。在全球财富实现指数性增长的同时,我们还面临很多挑战,比如教育、卫生、饥饿的问题等等。这个世界上有20亿人口每天的生活费只有3美元,有将近10亿人口没有基本的卫生保证。所以,全球可持续发展面临非常大的隐忧。 怎么办呢?换一个角度来看,其实很多问题是经济行为本身的问题。假如未来我们每一笔投资、每一个经济活动在它发生的时候,既考虑正面财富回报,也有社会积极的影响力,这些问题自然就少多了。这个就是影响力投资。比如,在脱贫过程中,我们强调精准脱贫。什么是“精准脱贫”?就是“授人以鱼不如授人以渔”,要让他脱贫不返贫,就要培养他能够改变自己命运的能力,就是产业脱贫。但是产业脱贫需要支持,特别是需要金融的支持,要让各种形式的金融,特别是普惠金融支持这些农民脱贫。在中国有一个小额信贷机构,叫中和农信,在过去这些年支持客户的覆盖率超过20个县,帮助上百万农民脱贫致富。它的资本金从哪儿来?从影响力投资来,包括蚂蚁金服、红杉资本在内的很多机构都投了它。这种投入不是追求唯利是图,而是追求正面财务回报,同时有积极的社会影响力,这就是影响力投资。 影响力投资应该是可持续金融的,是追求正面财务回报,同时显著量化积极的社会影响力的一种投资行为。这些年,公益也在变化,现在追求公益理念和商业模式的结合,用若干支付手段来改变这个世界的命运。 影响力投资正迅速在全球发展和增长。据不完全统计,2014年影响力投资只有100亿美元,今年已经超过5000亿美元。所以,影响力投资已经成为全球的趋势。一方面是因为它符合公益慈善历史的发展规律,一定的生产力水平决定一定的公益方式;另一方面,它符合当前人心向善,世界向善的趋势。
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马蔚华:未来科技金融公司将运营银行业务2019年4月23日
3月26日至3月29日,一年一度的博鳌亚洲论坛在海南博鳌举行。本届年会的主题为“共同命运,共同行动,共同发展”。金融界网站全程现场直击报道。 在3月29日上午“金融科技的机遇与挑战”上,中国企业家俱乐部理事长、招商银行前行长马蔚华表示,未来科技金融公司可能是银行业务运营主体。 以下为发言实录: 马蔚华:将来银行和科技公司之间的关系,我觉得,将来他们之间的关系没有那么严格的界限,会逐渐的重合。 什么意思呢?因为比尔.盖茨说过,将来可能银行业务存在,银行不一定存在了。怎么理解他这句话呢?银行最基本的功能有三种,就目前来说。价值存储、支付能力、贷款能力。在传统的银行价值存储是储蓄,是发储蓄产品,然后支付是通过现有传统的支付进行的,贷款做很多评价,然后风险管理怎么进行。 如果数据化充分的发达,科技金融公司能够胜任这些任务。比如说储蓄业务是一种价值存储,我这个钱在这里面,我的钱有它的作用,我将来不一定非得通过储蓄形式,甚至不一定通过现有的货币的形式,只要它完成我的价值交换就行了。那个时候,它不一定在银行帐户里,它也可以在电子公司的设备上。支付能力现在已经很普遍了,不一定靠银行的支付。 所以过去我们说银行面临着挑战,技术性的脱媒支付,现在所有都可以支付了,机器上的支付比在银行支付还要快,银行也可以用新支付完成。 贷款能力的获得将来完全可以在机器上获得,就这点来说叫不叫银行无所谓了,但是银行的业务还是存在的,我觉得但是将来这些银行业务也完全可以通过设备化来完成。 比特币,我不认为将来电子货币不能成为一种现实,但是货币发展和经济发展阶段相关。我们货币的存在历史也是这样发展过来的,它要跟社会经济历史的现状,跟人们对科技接受程度,大的环境,在一定的环境下,货币也可以发生变化。但是不是这样的,没有达到这个的时候,或者你不是因为交换中介而存在的,你为了炒作而存在的,比如很人多炒比特币,那就是灾难。所以把货币它未来的发展方向和现在对比特币的这种炒作要分开。
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马蔚华:2019年中国绿公司年会为何会选择甘肃?2019年4月23日
中国企业家俱乐部理事长、招商银行原行长马蔚华
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招行原行长、深圳国际公益学院董事会主席马蔚华:金融科技会带来保险业务的颠覆性改变2018年12月29日
12月8日,招商银行原行长兼CEO、深圳国际公益学院董事会主席马蔚华在三亚·财经国际论坛上表示,同银行业务中的应用一样,金融科技广泛地应用到保险业务,会带来保险业务的颠覆性改变,可以使保险业有更广阔的发展空间。他提到,目前金融科技在许多方面已经出现了比较好的应用,比如移动支付取代现金、信用卡,我国移动支付的交易规模是美国的50倍,居于世界第一。在保险领域,互联网科技公司跨界进入,利用科技为金融保险价值链的各个环节赋能,这已经成为一种常态,传统的保险可能逐渐被颠覆和取代。马蔚华表示,金融首先是要有IT属性的,历史上每一次信息技术的变化,都会带来银行业、保险业等金融业的变化。值得重视的是,由于新一代信息技术的发展,银行并没有成为21世纪快要灭亡的“恐龙”,而是借助这些最新的手段,实现了更有效率、更优质的服务。“金融业是一个数据驱动的行业,我认为,无论是银行还是保险,本质上是一个高质量的数据公司,它的数据应用体量大、种类多、访问速度快、精准性要求高,这几条最适合用大数据、云计算、人工智能来提高效率。”“金融对产业资本有天然的诱惑。”马蔚华说,很多高技术公司都已经或正在进军金融界,BAT等众多的科技企业已经进入了金融保险业,借助大数据、云计算,更有效地提供服务,并且可以服务到传统金融业不能覆盖的地方,对传统的金融构成了实际上的挑战,这些挑战也促使金融保险行业不得不进行科技革命。保险本质上是对未来的不确定性进行预测,然后进行风险转移的定价,把未来的风险拿到今天来定价。因此,保险概率的测算和保险定价的过程,天然地与信息、大数据、数据计算相关。精算师把这种精算用人工智能来计算,就会做到传统的保险业做不到的事,这表现在很多方面。他举例说,近几年金融领域的互联网、大数据、人工智能、区块链在保险业的应用非常广泛。比如,通过可穿戴设备可以直接和健康保险连在一起,设备获取的数据就可以作为收取保费的依据;区块链可以存储更多的保险数据,这些数据是不容篡改的,对于理赔是非常坚实的依据;可以借助大数据的平台、数以千亿的数据量,通过大数据、人工智能实现保险的精准营销,同时还可以防止诈骗。“现在保险业的迅速发展,已经完全超越了保险业自身。”马蔚华提到,和保险业相关的大型互联网企业,与保险科技紧密相连的通信、汽车、医疗、养老、旅游、物流、零售业,也加入到保险上下的产业链之中,已然形成了一个以保险为中心的科技信息产业链,也是一个新的金融科技保险生态。文章选自东方财富网,2018年12月9日
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马蔚华:影响力投资助力打破贫困枷锁2018年10月10日
2018年9月20日,国际公益学院董事会主席马蔚华在第六届中国公益慈善项目交流展示会“2018 国际公益慈善峰会”发表主题演讲,以下为演讲全文。尊敬的詹部长、尊敬的各位嘉宾、各位朋友,大家上午好!很高兴有机会在这里和各位朋友共同探讨精准扶贫这个话题。多年的金融工作的经历使我习惯于用金融的角度来探讨这个问题。贫困是一个沉重的枷锁,对贫困人群来说,贫困不仅锁住了他们的现在,更锁住了他们的未来,锁住了他们的希望。贫困不仅仅意味着短期的贫苦和艰难,更重要的是造成贫困背后的那些自然的、社会的、经济的各种因素往往相互交织、攻而不克,很难改变,这也是这个世界上很多贫困人口脱贫又返贫的原因。9月11日,联合国粮食及农业组织发布一个报告,2017年有8.21亿人无法达到每日最低的热量摄入标准,比前一年增加了1500万人,这就是脱贫又返贫的1500万人。从这个意义上说,能否真正彻底地消除贫困成为衡量一个社会文明发展程度的准绳,只有那些真正把贫困人群放到心上,把消除贫困作为执政的要务,举全国之力靠发展来精准解决产生贫困的原因。同时,发挥各种包括金融在内的力量,助力、培养内在的脱贫力量。我觉得只有这样的国家才能从源头上铲除产生贫困的土壤,而我们中国做到这一点。十八大以来,我国把脱贫作为全面建成小康社会的底线任务和标志性的指标,打响了脱贫攻坚战,过去十年中国是世界上减贫人口最多的国家,是率先完成联合国千年发展目标的国家。我国脱贫攻坚还有艰巨的任务,去年年底有3046万贫困人口,还要巩固扶贫的成果,使脱贫不再返贫,要实现2020年消除绝对贫困,解决区域性整体贫困目标任务十分艰巨。全球范围看,消除贫困是联合国2030年可持续发展17个目标最重要的目标,据联合国保守的估计,在2030年前帮助发展中国家实现可持续发展的目标每年需要4万亿美元的资金支持。而现在全球的、政府的、公共的、个人的、慈善捐赠的投入的基金只有1.5万亿美元,还有2.5万亿美元的巨大缺口。我想单纯靠过去传统的投入是不能解决这个缺口的,怎么解决这个问题?在国际公益的发展中产生一种创新的投资价值,这就是每一笔投资既考虑它的经济财务的回报,也考虑可以量化的积极的社会影响力,它的逻辑是假如每一笔投资、每一个经济活动都能考虑经济效益和社会效益的一致,而这个社会效益是按照联合国17个发展指标形成的可量化的,如果理想化的话,贫困的缺口、发展中国家的缺口是逐渐减小的。一方面继续发挥慈善的投入,另一方面让每笔投资都能成为向善的力量。我想这是我们解决包括扶贫在内的可持续发展的一个重要的方向。影响力投资是一个新的公益概念,介于传统的公益慈善和商业投资之间同时兼顾财务收益和社会效应,目标是在实现财务回报的同时对社会产生正面积极的影响。我觉得这既是一个新的公益的投资价值观,也是金融投资界的一个新的价值观,影响力投资对扶贫的意义最主要的功能在于能力建设,利用市场的规则和金融的手段引导投资,让他们助力贫困地区的能力建设,可以变输血为造血功能,让贫困人口通过创业、通过自己的辛勤劳动彻底脱贫,从而培养他们的能力。俗话说“授人以鱼不如授人以渔”,脱贫致富终究要靠贫困群众用自己的勤劳劳动实现,没有比人更高的山,没有比脚更长的路,通过影响力投资,推动能力建设才能彻底的脱贫而不返贫,关于影响力投资对扶贫的意义从下面三方面来理解。首先,影响力投资可以使金融扶贫更加普惠。根据我的观察,贫困发生和金融的抑制有很强的相关,大部分深度贫困的地区,金融覆盖率几乎为零。金融是城市的血液,一个地区如果金融供给不足,很难想象经济和产业有活力,可以发展普惠金融、增强贫困地区金融服务的可获得性,让弱势群体和边缘地区也有平等享受现代金融服务的机会和权力,让他们在金融支持下创业扶贫,对于脱贫攻坚具有特殊的重要意义。有些地方有特色资源,当地居民有创业条件,但产业发展不强不成体系的贫困地区,大力发展普惠金融、小额信贷是当务之急。从发展的实践看,普惠金融很难做大,往往受到资本金的约束,而影响力投资可以很好地解决这些普惠金融机构资本金的问题。中国扶贫基金会的中和农信是典型的案例。贷款客户主要是农村人口、低收入人口,覆盖21个省份,302个分支机构,70%是国家级和省级的扶贫县,累计贷款将近200亿元,直接帮助超过300万贫困农民脱贫,而且贷款风险控制很成功,项目可以持续盈利。它雄厚的资本金来自于哪里?我们发现支持它的就是影响力投资,而且不光是国内的,还有国际的,包括TPD、红杉资本、天天向上这些资金持续加大对它的投资,所以它能够针对农村贫困人口提供无须抵押、无须担保的小额信贷服务,使这些贫困偏远的人群得到了贷款,百万贫困农民通过金融的手段走上了脱贫致富的道路,所以金融对于脱贫是一个非常重要的支持。第二,影响力投资可以增加科技扶贫的用武之地。很多贫困地区之所以贫困不是因为不思进取,而是生产条件恶劣,制约了生产力的发展。随着科技的发展,可以通过先进的科技手段改变这些恶劣的生产条件,从而帮助他们脱贫。科技的创新应用改良都需要强大的资本支持,影响力投资可以起到这个作用。河北的张家口尚义县属于国家级重点扶持的深度贫困县,贫困原因就是水源贫乏,脱贫返贫人口占全县人口超过21%,恶劣的条件是造成他们贫困的原因。后来他们请了专家、科学家,论证发现利用最新的科技手段在闲置荒废的沙化土地上种一种水果枸杞,不仅产量有保障,而且经济价值很高,大幅度提高林草植被覆盖度,减少水土流失,为当地生态带来很好的效应。为了解决资金问题,当地政府引进了合资公司。合资公司相关的配套资金实际上就是影响力投资。因为它有经济效应更有社会效应,影响力投资关注得正是这样的项目。投资水果枸杞基地不仅创造了较高的财富回报,而且带来了良好的社会效应和环境效应,这是影响力投资和科技手段的结合,进行精准扶贫的很好的例子。科技、金融助力于精准扶贫,大有想象的空间。第三,影响力投资可以助力教育扶贫。教育是阻断贫困代际传递的治本之策,这一代贫困不能让下一代再贫困,靠什么办法?靠教育。教育是最根本的扶贫,通过教育使贫困人口提高素质,最重要的是获得致富的能力。而贫困地区往往师资力量比较薄弱。招商银行在云南的楚雄两个县建了很多的希望小学,后来发现师资是一个很重要的问题。我们通过吸引大学生到那里锻炼两年去弥补师资缺口。教育扶贫是农民最喜欢的,也是最渴望的。依托信息化教育分区域的对点精准扶贫,用网络手段使教育流动,用云平台实现教育资源共享,这是增强贫困地区教育水平的好方法。通过大数据、通过云、通过卫星来解决师资问题。在湖北省农村特困地区互联网进校园取得良好的效果,部分城市比如说襄阳宽带接入率达到100%,重点学校老师通过网络给贫困地区的学生视频上课,解决了师资问题。但是,教育是公共服务产业,单靠政府投入力量是不够的,政府竭尽全力做了努力。教育信息化、网络化需要动员更多的社会资本包括企业家的投入,影响力投资在这个领域可以发挥积极的作用。美国有一个基金会就是以影响力投资的形式购买了卫星使用权,将美国老师和非洲大陆的孩子连上。在中国,网络帮扶教育是我们努力的方向。我们希望更多的影响力投资可以支持教育扶贫,通过扶贫来使他们的后代增加脱贫致富的能力,从而打破贫困代际传递。管理大师德鲁克说过:“所有的社会问题只有把它变成有利可图的商业机会时,这个社会问题才能根本得到解决。”我觉得影响力投资是促进精准扶贫的非常有力的方法和工具。我们社会很多的社会企业,也是扶贫的重要力量,希望通过影响力投资让更多的社会资本成为向善的力量,让金融为消除绝对贫困、让世界更美好做出更大的贡献,谢谢! 文章选自深圳国际公益学院, 2018年9月27日
理事观点 马蔚华 -
马蔚华:卸任招行行长5年,如何再次与金融链接?2018年7月27日
诸多繁杂事务逐渐融合汇聚成一个交叉点——公益金融。在这个新领域,他的金融身份得以延续,公益角色得以拓展,他越来越感受到兴趣所在,对未来充满想象力。马蔚华壹基金理事长国际公益学院董事会主席 撰文:谢舒 题图摄影:张旭来源:《中国慈善家》2018年6月刊封面,原文标题《马蔚华:壮心不已》 某种程度上,马蔚华并不满意自己现在的状态。退休后,他的日程似乎更加紧凑,他觉得这不正常,有些累。他希望能够打打球,旅旅游,看看小说,哪怕看一些流行的电视剧。2013年卸任招商银行行长,并于次年担任壹基金理事长以来,马蔚华的头衔增加了很多:国际公益学院董事会主席、社会价值投资联盟常务理事和轮值主席、中国企业家俱乐部理事长……他还是北京大学、清华大学等多所高校的兼职教授。总有源源不断的人和事找上门来。马蔚华说自己太好说话了,觉得事情有意义就会答应;很多事情本来说好仅挂个名、做做参谋,他一旦应承,又总想把它们都做好。就这么把时间全用上了。但另一方面,他其实特别满足于现在的状态。几年间,诸多繁杂事务逐渐融合汇聚成一个交叉点——公益金融。在这个新领域,他的金融身份得以延续,公益角色得以拓展,他越来越感受到兴趣所在,对未来充满了想象力。《中国慈善家》2018年6月刊封面旗帜性人物5月31日,社会企业与社会投资论坛2018年会在深圳举行,参会者800余人,多来自公益、政府、投资、金融领域。两天后的闭幕式上,南都公益基金会理事长徐永光作总结发言时称,在中国影响力投资领域,需要一面旗帜。“是谁呢?不是徐永光,应该是马蔚华。”自1989年辞去团中央组织部部长一职,任中国青少年发展基金会秘书长,创立“希望工程”至今,在公益领域从业近30年,徐永光被公认为公益界的一面旗帜。但在公益金融领域,徐永光说,这个旗帜非马蔚华莫属。徐永光和马蔚华认识的年头不长。2013年,马蔚华卸任招商银行行长,接受壹基金创始人李连杰及时任执行理事长王石的邀请,接任壹基金理事长一职,才开始正式踏入公益领域。“他有创新的领导力,有作为旗帜的号召力,他还有凝聚投资界、商业界资源的能力。他正用个人的影响力影响着这个行业。”徐永光说,马蔚华扛起公益金融的大旗是众望所归,相信他定会不负众望。2017年底,由国际公益学院和深圳福田区政府主办的首届全球公益金融论坛暨2017影响力投资峰会在深圳举行,马蔚华是大会主席。大会发布了《全球社会影响力投资共识》(又称《香蜜湖共识》),在影响力投资的理念、目标、原则三个方面达成一致,提出了社会影响力投资的探索行动战略。马蔚华在2018绿公司年会上组织了“影响力投资:向善的力量”专场论坛,并发表主题演讲。2018年4月22日,2018绿公司年会在天津滨海新区召开,作为中国企业家俱乐部理事长,马蔚华组织了“影响力投资:向善的力量”专场论坛,并发表主题演讲。这是绿公司年会这一被公认为中国经济可持续发展领域最具影响力的商业论坛首次设置影响力投资专场。“他对商界、投资界的影响已经充分展示出来,他的影响力能够助力整个社企领域和影响力投资领域进入主流视野。”徐永光说,2018社会企业与社会投资论坛的800多位参会者中,来自商界、投资界的人数超过公益界,“这是我们所希望的,实现了真正意义上的跨界。” 但是,马蔚华并不同意徐永光对自己“旗帜性人物”的界定。他告诉《中国慈善家》,他对自己在公益领域的定位是“一个新兵”,他更愿意把自己定义为影响力投资的推动者、倡导者、实践者。“公益新兵”的说法并非首次出现。2017年,徐永光新书《公益向右,商业向左》出版,“公益市场化”言论在公益圈内引发很大争议。中国人民大学公共管理学院教授、中国公益创新研究院院长康晓光发表文章驳斥“永光谬论” ,认为将商业和公益混为一谈是毁坏、否定公益事业的根基。“两光之争”沸沸扬扬之时,有媒体就此采访了马蔚华。“我不愿参与这场争论,因为我还是名新兵。以前的那些观点,我不一定都很了解,我也不太想了解。”他回答,“我建议向前看,向世界看,向能解决问题的出路看。”这一说法令徐永光印象深刻。他觉得,“新兵”不仅不是短板,反而可能恰恰是马蔚华的优势所在。“整个公益行业观念比较陈旧,现在一定要推动创新,但要改变起来很难。我还拖泥带水的,要顾及一些老的观念、旧的东西,被很多东西牵扯着。恰恰马蔚华没有这些牵绊,他可以轻装上阵,直接在前面走就是了。”徐永光说。任职于招商银行时,马蔚华以创新和战略闻名。在他担任行长的近15年间,招商银行进行了向零售银行的艰苦转型,总资产翻了40倍,一举成为全国第6大、全球第44大商业银行,跻身世界500强。马蔚华由此获得英国《银行家》杂志2005年“银行业希望之星”、“2007年度亚洲最佳CEO”、“2008年度亚洲银行业领袖”、“2009年度亚洲最佳行长”、“CCTV2011中国经济年度人物”等多个分量颇重的奖项。到了公益领域,马蔚华也很快探索出了创新的路径。从金融领域20多年的从业经验出发,他找到自己与公益的链接——公益金融,把金融的手段、商业的方法引入公益机构,并决定以影响力投资为着力点,在公益界推动一场新的变革。这是一个更大范畴的挑战。随着全球范围内财富越来越集聚在少数人手里,贫富差距、环境和生态问题给全球的可持续发展埋下很多隐忧。2015年,联合国通过《2030年可持续发展议程》,呼吁各国采取行动,为之后15年实现解决贫困、饥饿、教育、气候、生态等17项问题,实现可持续发展的目标而努力。“据保守估计,到2030年前解决这些问题,每年至少要花去3.9万亿美元,而现在政府投入和公益慈善加在一起不到1.4万亿。缺口很大。”马蔚华说,“这些缺口靠传统捐赠的办法解决不了,与其被动堵缺口,不如让缺口越来越小。”马蔚华认为,如果企业都能够既关注经济效益又非常重视社会效益,比如减少贫困、减少污染、保护环境,起码这个缺口会越来越小。5月31日,社会企业与社会投资论坛2018年会在深圳举行。论坛上,马蔚华在题为《影响力投资与中国经济高质量增长》的主旨演讲中表示,在当今公益慈善事业发展的大潮中,包括影响力投资在内的社会投资正在发挥着前所未有的重要作用。影响力投资要做的正是这个事情:追求正面的财务回报,追求显著的、积极的社会影响力,让企业在获得经济效益的同时,解决一部分社会问题。“德鲁克不是说过吗,所有的社会问题只有变成有利可图的商机时,这些问题才能从根本上得到解决。”马蔚华说。在白虹的印象中,马蔚华不止一次说过,他希望把公益投入基本放在如何推动中国影响力投资的发展上。“对他来说,这不只是一个公益项目,更是一种‘在这样的一个新时代下究竟能做点什么’的责任感”。白虹说,“马行是希望把社会推向义利并举的时代,就是越积德越赚钱,越赚钱越积德这样一个好社会。”白虹是社会价值投资联盟秘书长,有22年的金融业从业经验,曾在中国工商银行、万事达卡国际组织担任高管,2016年全职进入公益领域。她高度评价了马蔚华在金融业取得的成就。“在中国的信用卡、个人消费信贷,私人银行,也可以说零售银行领域,马行是个领军式人物。如果在国际舞台上谈谁是代表中国这一领域的人物,一定就是马行。”白虹觉得,做影响力投资与马蔚华的经历和性格有关。“他率先做网上银行,率先开始发展个人消费金融,率先开始做个人财富管理,创新是他的性格基因。作为全国政协委员,他很关注民生;同时他对金融市场非常敏感,他对金融市场的变迁,对经营的透彻了解,使他成为中国影响力投资一个坚定的推动者。”现在,在全球范围内,影响力投资还处于起步阶段,自2007年洛克菲勒基金会倡导影响力投资以来,这个概念在美国也才刚刚被主流投资市场认可,在中国仅有少数人了解,但马蔚华看到商业向善、金融向善、社会向善、人心向善正在成为一种趋势。正如十几年前做社会责任报告的企业寥寥无几而现在倡导者众,马蔚华觉得,公益金融必定也会迎来这样的发展。2018年5月12日,马蔚华与嘉宾一起参观成都-壹基金青少年与未来防灾体验馆。摄影:蒋雨洹循序渐进对于公益领域,马蔚华其实并不陌生。2004年,刘晓光在内蒙古阿拉善盟腾格里沙漠月亮湖畔发起成立阿拉善SEE,马蔚华是创始会员之一,并当选为首任监事长。2011年,深圳壹基金公益基金会(以下简称壹基金)宣布正式成立,成为中国首家成功转型的民间公募基金会,马蔚华是第一届理事会成员。马蔚华也很早开始在企业中推行社会责任。2006年,中国企业社会责任同盟成立,马蔚华任第一期主席,他宣读了中国企业社会责任同盟宣言,并且提出银行放贷要考察企业的社会责任。但真正全职进入公益领域后,马蔚华发现,做公益比做商业难多了。就职壹基金理事长仅仅两个月,他就迎来一场风波。2014年4月,雅安地震一周年,壹基金对外发布雅安地震善款使用报告。根据该报告,2013年,壹基金共接收雅安地震捐款及赈灾物资约合3.85亿元人民币,截至2014年3月31日,共发生捐赠支出约4907万元。很快,网上有人发出质疑:还有3.36亿元的捐款去哪儿了?质疑者认为,这笔钱被李连杰贪污了。李连杰出面澄清后,质疑的矛头又转向壹基金,理由是,“法律规定基金会年度慈善活动支出不得低于上年总收入的70%。”“法律也有规定,对于指定用于救助自然灾害等突发事件的受赠财产,用于灾后重建的应当在重建期结束前使用完毕。”壹基金向网友解释,壹基金的善款支出用于灾后重建,在重建期内使用完毕即可,而重建期通常需要几年。这一解释被更多的口水淹没了。作为机构法人,很多压力直接压在了马蔚华身上。“为什么做好事还得不到好报呢?”他不解。2018年5月11日,马蔚华探访壹基金援建的雅安市芦山县芦阳镇第二小学事实上,壹基金处于风口浪尖不无理由。作为第一家民间公募基金会,壹基金的善款来自社会大众,“人人公益”的口号,让小额筹款成为其特色,几百万捐赠人的信任和监督对壹基金公开透明提出了更高的要求。另外,创始人李连杰此前的明星身份,令其一举一动容易被公众放大,某种程度上,让壹基金成为“易招黑”体质。马蔚华后来想明白了,这个风波的产生有社会的误解,有一些人的攻击,但壹基金自己的问题也很突出。“你一定要透明,一定要充分地披露信息。”他用招商银行作比——上市银行需要充分披露信息,让投资人充分了解自己——他觉得公益组织更应该这样,“大家捐的款大家有权利了解去向,所以也要像上市公司一样有好的治理结构。”美国慈善发展的历史也给了他信心。美国在19世纪进入以基金会为特征的现代公益阶段,许多基金会建立了董事会,实行了现代企业的管理方法。马蔚华说,美国慈善业的发展中也遇到过和中国现在同样的问题,必须研究如何运用现代企业的办法,形成良好的治理结构,实现可持续发展。他越来越多地发现金融机构和公益组织的相似之处:都需要有管理资金的功能,都需要资金产生效益,追求资金的成本低、效率高。怎样管理好这些资金,都需要控制风险,都需要有相应的治理结构,都需要有一批人才,有一套制度。马蔚华开始在壹基金推行企业化管理。他把在招商银行施行的一套管理办法搬过来,“招商银行做董事会领导下的行长负责制,壹基金就做理事会领导下的秘书长负责制,像上市银行一样,内审、外审,进行严格的信息披露。”很快他发现,壹基金没有让资金增值的能力和意愿。多年来,壹基金接收的所有善款均存在银行,这让这位昔日的金融大佬无法理解。壹基金前秘书长李劲回忆,早期,对于马蔚华提出的理财建议,壹基金的治理层都是一副“规避风险”的态度,理事会成员包括李连杰,都表示要很谨慎。“大家觉得多一事不如少一事,公募就是募款做项目,不是管钱也不是投资。”马蔚华理解理事会的谨慎,他温和地提出解决办法:从活期存款到短期理财,再到投资,在壹基金循序渐进、有策略地做金融尝试。他亲自带队去美国考察公益金融和影响力投资,回来给理事会和秘书处讲课,“他能很好地展示原因,(就是说,做公益金融)收益增大可以做更多的事,也能激励更好的人。”李劲说。马蔚华提出,先用企业和理事单位的捐款进行理财探索,几百万个小额捐赠人的善款,依然全部用于低风险项目专款。2017年,汕头林氏家族为壹基金捐款2000万元,最终,1500万元给壹基金设立慈善信托, 500万元作为专项基金。李劲回忆,这笔捐款如果全额作为捐赠,意味着壹基金将有2000万元的捐赠业绩,林氏企业也可以捐赠抵税,对双方都有好处。“但理事长(马蔚华)就是希望做慈善信托的模式探索,林氏家族也是他非常熟悉的朋友,他亲自去跟捐赠人说做慈善信托的好处,最后我们做了这个组合的捐赠形式。”在招商银行,作为行长,马蔚华自认最大的本事就是在风险和收益之间取得最好的平衡,他制定了资本制度、覆盖制度、风险制度,减少风险。在壹基金,他也逐渐建立相关制度,成立投资委员会和发展委员会,让壹基金的理财更专业和谨慎。几年下来, “进步很大”。马蔚华说,壹基金内部现在对公益金融基本达成共识,投资理财、慈善信托都做出尝试,还在筹备成立一个影响力投资公司。但他依然保持谨慎,“中国(影响力投资)现在是实验阶段、成长阶段,如果出现失败,负面作用很大,可能会使形成共识受到极大影响,所以我们就做得慢一点,把防范风险放在很重要的位置。”2017年12月3日,全球公益金融论坛暨2017社会影响力投资峰会在深圳举行。图为马蔚华为Heather Grad颁发机构典范奖。云淡风轻想明白商业和公益的共通之处,马蔚华发现,在公益中遇到的不少问题都可以用商业的办法来解决,“只有一条不能做到,就是激励机制,我们没有办法发奖金。”长久以来,公益从业者的收入无法提高一直是行业痛点。根据《基金会管理条例》,基金会工作人员工资福利和行政办公支出不得超过当年总支出的10%。《关于非营利组织免税资格认定管理有关问题的通知》规定,工作人员平均工资薪金水平不得超过所在地区的同行业同类组织平均工资水平的两倍。“就算没有这个界限,也不可能把慈善的钱拿来发奖金。”马蔚华说。但没有激励机制,留不住人才,也无法吸引更优秀的人才,这大概是马蔚华目前最痛心疾首的问题。他在多个场合提到,壹基金有很多优秀的年轻人,不乏国内外名校毕业生,他们到最基层做着最辛苦的工作,但是每个月的工资不过几千块钱。马蔚华说,他既骄傲又感动,另一方面也有不少担忧。这些年轻人暂时可能因为情怀留在壹基金工作,但他们迟早要成家,要面对社会更大的压力,如果无法解决财务问题,壹基金迟早留不住这些人。而他想要大力推动的公益金融,人才更是大问题。白虹是少有的从金融行业转入公益领域的人。她记得,马蔚华和自己反复聊过人才方面的困境,公益金融需要复合型人才,不仅要求其对金融市场有深度了解和丰富经验,而且需要对社会问题敏感,有社会理想和情怀。而目前公益界和金融界两大行业在激励机制上存在巨大落差,这成为金融界人士转行做公益的主要限制条件。“在国内成熟的金融机构做高管,百万级薪水是很正常的,在国际型的跨国企业,几百万年薪也是很正常的;但在公益领域,薪水无法与之相比。”白虹说,这都是客观存在的现实因素。全身投入公益行业以来,马蔚华至今没有领过壹基金和其他兼职的公益组织一分钱工资。白虹最开始也只拿很少的补贴,如今她把补贴也停了。白虹回忆,2016年她从金融机构辞职全职投入公益事业,身边的朋友和亲人几乎无人理解。“我还是上半场跑完了,留下一点积蓄可以用来支持我的公益投入。对于年轻一代来说就非常难,因为他们还有家庭需要支撑,经济压力都非常大。”改善壹基金员工的薪资待遇,是马蔚华这几年一直在想办法做的事情。“我们只能找一些培训的机会(作为弥补),但远远不够。我觉得这一条是以后要努力的,就是用市场化的原则配置公益资源,用公益金融的手段解决激励问题。”马蔚华说。他试着在壹基金培养市场意识和能力。“我在招行深有体会,我们小银行在市场上竞争,要用创新、用优质的服务、用拼搏的精神,不但把我们应有的资源得到,而且要把别人的资源抢到手里,才能发展。所以壹基金也应该这么做,这就是狼性精神。”但成效甚微。他发现,包括壹基金在内的许多公益组织尚缺少狼性精神。这和商业机构完全不同。壹基金的理事会成员不乏阿里巴巴、腾讯、招商银行等大型商业机构,早期,这些理事机构在资源上会一定程度对壹基金有所倾斜,但随着公益行业的发展,这些公司的资源对公益全部开放,一视同仁。为此,壹基金秘书处对发展计划做了些许下调。“我说那不对,必须重新修改计划,不但不能比去年低,而且还要比去年有进步。”马蔚华希望锻炼团队的市场能力,他觉得,公益资源迟早市场化,只有得到市场的信任才能得到资源。 他亲自列了一张写有10家跨国公司、5家银行名称的名单,让时任秘书长李劲带队上门与对方谈合作。名单上没有任何联系方式,李劲和副秘书长直接上门,被拒了回来,十几天没有任何进展。最开始马蔚华态度坚决,“今天上门碰了一鼻子灰,明天继续去。”最后,他授意秘书给了联系方式,“再弄不成不是心灰了嘛!”李劲理解马蔚华的做法,但他觉得狼性精神在公益机构的适用性有很大局限,“他们那一代企业家的成功得益于狼性,但我做NGO 20年,这里的人都比较理想化比较温和,可能更像羊,这些人选择做公益而不是去商业机构,就是两种不同的价值观取向。”李劲认为,狼是要争肉的,公益机构没有肉可争。“如果大家眼里只有肉了,愿景、使命怎么办?很多时候我们都必须用非物质的手段去激励团队,用愿景、理想和使命,而不是说我们机构做大把别人吃掉。”虽然认为马蔚华的看法有局限性,“但我非常钦佩他,跟他越久,就越能理解他那种对公益事业人才匮乏的切肤之痛,还有舍我其谁和时不我待的雄心。”李劲说。2018年2月,李劲卸任壹基金秘书长一职,但仍然担任壹基金理事。4年前,为了邀请他出任秘书长,马蔚华找他谈了三次。“我相信我递辞职信的时候他心里也是不爽的,但我现在还能保留壹基金理事位置,已经表明了马行对我一定程度的认可。”上个月,李劲向马蔚华汇报了影响力投资公司的最新进展情况,这是他卸任秘书长以后继续参与筹备的项目。“不管我还在不在壹基金,为壹基金效力是必须的,他做理事长我做理事,他的一些计划我还是要帮他去实现。”狼性文化(建设)没有达到预期,但几年过去,马蔚华觉得壹基金团队已有了很大进展,“很拼搏”。他觉得用市场化的原则配置公益资源是新形势下的必然趋势,他会继续培养团队的市场能力。马蔚华明白,一定的机制是在一定的制度环境下形成的,公益和商业的制度环境不同,没有制度环境,推动效果就差一点。“这不是着急的事,要有一个过程,需要思想观念、制度改革、机制形成,还有社会认同,一个也少不了。”几年前刚担任壹基金理事长时,遇到莫须有的攻击,马蔚华会困惑会生气,也会焦虑,现在的他似乎更容易云淡风轻地面对。“状况不一定有根本性的改变,但是你认识到它的原因了,熟悉了,司空见惯了,你要做的就是认识它,努力改变它。”公益金融是未来公益的必然发展方向,作为国际公益学院董事会主席,马蔚华希望学院把公益金融发展为重点课程。依然年轻马蔚华早已习惯连轴转的高强度生活,但今年以来,身边的工作人员能够明显感受到,“马行的心情很不好”。他的母亲于今年春节前猝然离世,这令他悲痛至极。白虹回忆,她大年初六和马蔚华一起去韩国参加“亚太地区影响力投资研讨会”,得知这个消息,“特别震惊。”她说, “马行是个大孝子,长期和母亲生活在一起,不管多忙,他每天早起都会问候母亲,回到家第一件事就是去看她。他还经常陪母亲出去吃饭。”白虹记得,在机场免税店买东西,马蔚华在柜台前看黄花鱼,“他说母亲非常喜欢吃黄花鱼,以前经常会买来给她做。”她回忆,“他非常难过,很悲伤。”他已年近七旬,但好像没有更多的时间去弥合内心的伤痛。3月,马蔚华带队国际公益学院2018年度“慈善管理高级领导人”(EMP-ELP)项目到哈佛参加学习;4月,2018绿公司年会在天津召开;5月,社会企业与社会投资论坛2018年会在深圳召开。徐永光透露,马蔚华正在推动一个几十亿元人民币规模的影响力投资基金。白虹觉得,马蔚华把金融领域的职业精神带进了公益领域。在哈佛为期两周的学习,马蔚华重新感受到了学习之乐。之前,他参加过不少名校的交流学习,也曾作为讲师到国内外名校分享案例,但是他说,这一次的学习体会是最深的。学员们每天晨起跑步,抓住一切可以利用的时间讨论、分享,每个人都充满着活力。“他们对学习的追求、对知识的渴望、对公益慈善的理解和追求,太令人感动了。”但他发现,哈佛设计的课程中对于公益行业最新理论和最新争论的内容涉及不多,没有达到他的预期。在和学员交流的过程中,他发现他们对于公益金融、影响力投资等新的公益发展趋势有很浓厚的兴趣,为此他特地给哈佛提了意见和建议,得到对方的认可。作为国际公益学院董事会主席,马蔚华希望学院把公益金融发展为重点课程,但遗憾的是,这一点还没有实现。“应该说学院的重视程度还是足够的,但有很多限制原因,一个是人才不够,目前做金融的人很少来公益领域,一个是没有教材。教材师资都不理想,所以课程安排有一些困难。”马蔚华说,总体看来美国的影响力投资也还是处于起步阶段,国际上也没有影响力投资和公益金融方面比较合适的教材,这也给中国提供了赶超世界的机会。目前国际公益学院正在编写教材,制定影响力投资的发展标准。这是马蔚华人生的第三次转型。早期由政界转战金融界,退休之后再转战公益界,他说,做公益是一辈子的事情了。5年来,虽然有过焦虑,但马蔚华说他没有挫败感。他始终觉得公益还是一片新领地,需要努力探索,而他越来越感兴趣。“这本身有一种想象的空间,不管多大年龄,一定要有好奇心,要有一种新鲜感,一种求知欲,人生本身就是学习,这会成为一种动力推动你去学习。”正如他担任招商银行行长之时并未想过要把招行做成标杆,他觉得只是因为坚持了正确的战略,并赶上一个好时代一样,如今在公益领域,他也觉得自己赶上了好时代。他认为,中国的公益慈善正处于一个巨大的转型时期,《慈善法》的颁布为其发展厘清了内涵、指明了方向。在这个大潮流之下,通过公益金融,中国迎合了全球发展趋势,完全有可能走在世界前列。马蔚华有两个有名的忘年之交,一个是已故以色列前总理佩雷斯,一个是美国前国务卿基辛格。他们分别跟他说过一些警示名言,他一直深藏于心。基辛格说:“伟大的事业需要有丰富的想象力。”佩雷斯说:“一个人是不是年轻,有一个标准,就是有没有梦想,这个梦想和你的成就有多大差距。差距越大,说明你越年轻。”在公益领域,马蔚华对未来充满想象力,他想做的事情也还有很多。从这个角度来看,马蔚华说,自己其实还很年轻呢。本文为《中国慈善家》2018年6月刊封面主文《马蔚华:壮心不已》,敬请关注本刊对马蔚华的专访对话:对话马蔚华:公益金融是未来趋势文章选自 《中国慈善家》,2018年7月5日
理事观点 马蔚华 -
马蔚华:从激情到理性,公益需要过程2018年6月26日
5月12日,有关汶川地震十周年的报道刷爆了每个人的朋友圈。当天,成都-壹基金青少年与未来防灾体验馆(以下简称“防灾馆”)正式启动。据了解,防灾馆是以体验式减灾教育为特色的综合性场馆,包括地震、火灾、地质灾害、洪涝灾害、日常安全等主题。此举可看作是壹基金推动防灾减灾教育主流化的尝试之一。 “我们提出‘韧性的家园’的概念,要实现这一目标就必须实现安全的家庭、安全的校园和安全的社区,这样才能有安全的未来。而所有这些都需要通过对灾害基本规律的认识、通过开展防灾减灾教育才能实现。如果我们能够在全社会普及防灾减灾教育,特别是让更多的青少年掌握防灾减灾知识,那么以后即使发生灾害,我们也能把损失降低到最小程度。” 对于建设防灾馆的目的,壹基金理事长马蔚华给出了上述回复。他表示,这十年来我国的防灾减灾工作取得了令人瞩目的成就,社会力量尤其是公益组织在防灾减灾工作中起到了十分重要的作用。当天,就社会组织参与防灾减灾等相关话题,《公益时报》记者对马蔚华进行了专访。 提升公众防灾减灾意识 壹基金理事长马蔚华与理事王石参观防灾体验馆 《公益时报》:防灾馆的建设与启用被外界看作是壹基金推动防灾减灾教育主流化的尝试之一。为什么会在这方面投入这么多? 马蔚华:壹基金是一家将灾害风险管理作为核心业务的创新型公益组织,但灾害的发生并不以人的意志为转移。所以对于壹基金来说,我们更多时候是把重点放在灾前的预防和准备上,建立防灾体验馆也是出于这样的目的。因为汶川和芦山地震都是发生在龙门山断裂带上,把体验馆建立在这里也是为了增加大家防灾减灾的基本知识,特别是青少年,让他们从小就能正确认识灾害,提高他们防灾减灾技能。 我们现在提出了“韧性的家园”理念,要实现这一目标就必须实现安全的家庭、安全的校园和安全的社区,这样才能有安全的未来。而所有这些都是需要通过对灾害基本规律的认识、通过开展防灾减灾教育才能实现的。如果我们能够在全社会普及防灾减灾教育,特别是让更多的青少年掌握防灾减灾知识,那么以后即使发生灾害也能把损失降低到最小程度。这是我们的目标。 《公益时报》:您觉得汶川地震发生后的这十年间,以壹基金为代表的社会组织在抗震救灾及灾害治理方面取得了哪些成果? 马蔚华:我觉得最重要的一点是人们对于防灾减灾教育的重要性形成了共识。第二,在抗震救灾以及灾后重建的过程中,政府部门也认识到了社会组织能够发挥很大的作用。而对于我们来说,我们意识到社会组织一定要和政府合作,要配合政府工作;另外,我们还应该联合更多社会组织,大家统一行动。 《公益时报》:我们看到政府已经把发挥社会力量的重要作用、提高全社会抵御自然灾害的综合防范能力纳入《国家综合防灾减灾规划(2016—2020年)》。您如何看待这一举措? 图片来源:新华社 马蔚华:出台这样的政策说明政府在过去这些年看到了社会组织的重要作用,这也是国家治理体系和治理能力现代化,尤其是灾害治理现代化的重要组成部分。比如说地震发生后,公众愿意把钱捐给自己信任的公益机构,政府由此看到了社会组织在筹集救灾资金以及灾害重建等方面的力量和创新。 另外,社会组织也需要政府支持,政府通过这种形式表明了自己的态度,这更加会激发社会组织的社会责任感,激发他们内在的动力,使其充分发挥自身的创新能力。这样也便于政府组织协调,从而实现共同目的。我觉得这个文件的出台十分必要和及时,因为目前社会组织发展越来越快,数量越来越多,政府的态度对于社会组织的健康发展、提高社会组织自身的能力建设能够起到非常重要的作用。 公益事业发展不能只靠爱心 2017年10月13日,四川省社会力量参与防灾减灾救灾统筹中心揭牌成立,为全国第一家在省级层面统筹社会力量参与防灾减灾救灾工作的专门机构 《公益时报》:很多公益机构似乎对自然灾害都比较“感兴趣”,比如发生地震或者其他自然灾害后,很多机构都会开展募款活动,但这可能跟机构的定位并不相关。您如何看待这种现象? 马蔚华:我觉得这是公益事业发展过程中必然会经历的一个过程,灾害的发生很容易调动起整个社会的同理心,让大家自觉参与进来。但是灾难过去之后,大家的热情和激情可能有所减少。从激情救灾到理性救灾,这是需要一个过程的,包括一些发达国家也经历了这样的过程,我在壹基金也体会到了这一点。 我从金融行业跨界到公益行业,过去我是管钱的,大家都来找我要钱;现在我是筹钱的,要到处去找别人要钱。当然,这并不是很困难,最困难的事情在于如何改变人们对公益的认识,如何让大家接受“人人公益”的理念,让大家意识到每个人都可以参与公益,这是最重要的。 《公益时报》:如何才能唤起公众对公益的理性认识? 马蔚华:这需要政府和公益组织一起推动。我们要逐渐让大家认识到,公益是国民收入的第三次分配,是实现社会和谐、推动经济健康发展、实现社会高质量发展的重要力量。我们要让大家共同去推动公益事业的发展,让公益成为每个人的一种追求。 公益事业的发展不能只靠爱心,还需要政府进行引导,社会组织也要去创新,进行专业化建设。我们要实现可持续的公益就要进行转型。虽然传统公益发挥了很大的作用,但是传统公益能不能吸引和留住高素质人才,这也是我们一直思考的问题。目前在国际公益发展的过程中出现了很多创新,包括影响力投资、慈善信托、社会企业等,这都是时代为公益发展创造的机遇。所以我觉得我们的公益也要和国际趋势接轨。 《公益时报》:对于社会组织参与防灾减灾工作的未来与发展,您有什么看法或建议? 马蔚华:未来社会组织会通过各种形式统一作战,协调行动,因为形成合力才更有效果。要实现这样的目标,就需要建立一个社会组织防灾减灾救灾平台,让大家信息互通,经验互通,力量协调,这是一个巨大的工程。如果大家都能重视防灾减灾教育,就能形成一种社会共识,其产生的力量将不可忽视。 对于公益组织来说,未来他们也要学习国际国内防灾减灾经验,公益组织自身的能力建设也非常重要。我觉得未来的防灾减灾及灾后重建工作要更好地利用先进的技术手段,比如人工智能、大数据、云计算等,可以使救援工作更加高效,也能够更加精准地协调、分配救灾资源。包括防灾减灾教育,也要通过更加先进的手段进行。现代科技给救灾工作提供了很好的便利,社会组织应该好好地利用这些条件。 为实现人人公益创造条件 在5月12日启动会议现场,壹基金“儿童平安训练营”、“青蛙训练营”、儿童与灾害绘画作品展、减灾项目及成果展也对公众开放参观体验 《公益时报》:您曾提出“企业化管理公益组织”的理念,要把壹基金“当做上市银行来办”。现在来看您觉得目标实现了吗? 马蔚华:壹基金在这方面确实做了很多努力。我刚刚到壹基金的时候,社会上有一些人对壹基金的资金使用情况提出质疑,甚至有一些不友好的攻击,当时我听了之后感觉非常不舒服。因为这些质疑和攻击根本站不住脚。后来我们觉得,与其去进行争辩,不如把事情做好,用事实去回应这些攻击。 我之前是在金融行业上市公司工作。一家上市公司其实也是一个公众公司,也需要社会的了解,特别是社会对于上市公司信息透明度的要求还是很高的。所以我觉得,壹基金也可以像一家上市公司那样主动公布自己的信息。我到了壹基金之后就把壹基金当成一家上市银行去管理。我们要不断地跟捐赠人沟通,哪怕他只捐了一块钱,但是只要他有意见,我们也要去和他沟通。然后我们会定期开展内审、外审,开展第三方评估,每个季度、每半年、每个年度都会进行信息披露,把每一笔资金的使用方向清晰地向社会公布。 如果外界还有质疑,我们会积极回答他的问题,组织捐赠者到项目现场、到资金使用地点去走访。我们还会邀请媒体探访,因为媒体也是一个重要的监督力量。通过这些努力,现在社会对我们的质疑声越来越少。我觉得信息透明是最重要的,让大家及时了解捐赠的钱用在了什么地方。当然,公益组织不仅要有耐心,还要通过更好的方式、科学的手段,让公众能够方便地了解机构信息,不能等着被问,要主动公布。 《公益时报》:如何理解公益和商业的关系? 马蔚华:我当时提出公益组织要企业化管理,这也是当前国际公益发展的一大趋势。把商业的手段、商业的模式运用到公益领域。可以从三个角度去理解: 第一,用管理现代企业的方法管理公益组织。其实企业和公益组织也有一些共同点,比如说追求成本最低、效率最高,都要做好信息披露;不同的是,企业追求经济效益最大化,公益组织追求社会效益最大化。 第二,用市场的原则来配置公益资源。公益基金也要进行市场化竞争,做得好的、值得信任的就可以得到更多更好的资源。 第三,用金融的手段实现公益的目的。传统的方法我们要用,创新的模式我们也要认识,要接受,比如说影响力投资、慈善信托、公益创投等,这些新生事物能够解决很多社会问题。 《公益时报》:壹基金的愿景与理念是 “尽我所能,人人公益”,如何实现这一愿景? 马蔚华:李连杰先生在发起壹基金的时候,就坚持“尽我所能,人人公益”的理念,以前我在招商银行当行长的时候,也是非常支持李连杰的。在过去的传统中,好像是说只有当一个人发迹了才能做慈善,即“达者兼济天下”,当然这也是值得鼓励的。但是,即使你只捐了一块钱,你尽自己所能,这也是一份爱心。所以我们要唤起这个社会更多的爱,创造条件让大家更加方便地表达自己的爱心。 我们现在每年筹集的资金,70%以上是通过互联网筹集的,比如说支付宝、腾讯、银联等途径。现在公众参与的渠道越来越多,主要是为了给准备献爱心的人提供更好的、更方便的、能够随时随地献爱心的条件。“人人公益”的目的就是激发每一个人的爱心,让大家能够方便地表达自己的爱心。我们要利用现代互联网科技的手段搭建这样的平台。我相信今后随着科技的发展,大家表达爱心的方式会更加多元。
理事动态 马蔚华 -
马蔚华:什么才是现在投资的潮流?2018年5月30日
“影响力投资正在当今世界成为主流价值观,正在成为投资的潮流,这是上善的资本。”4月22日,在“2018中国绿公司年会”的“影响力投资:上善的资本”专场中,中国企业家俱乐部理事长、国际公益学院董事长、原招商银行行长马蔚华表示。 马蔚华进一步解释究竟什么叫影响力投资,从概念说,是追求正面的财务回报,同时要有显著的社会影响力的投资行为。影响力投资是公益金融的一个重要内容,公益金融是商业文明和公益理念的结合。具体说,就是用现代企业的管理办法管理公益组织。用市场的方法分配公益资源,用金融的手段达到公益的目的。 他认为,影响力投资是一个新概念,是即将汹涌澎湃的历史潮流,并呼吁投资界的朋友,认清影响力投资,并加入其中。 文章选自经济网,2018年5月
理事观点 马蔚华 -
马蔚华:金融监管应处理好创新和防范风险的平衡2018年4月16日
理事简介马蔚华,全球化智库(CCG)资深副主席、原招商银行行长。 博鳌亚洲论坛2018年年会4月8日-11日在海南博鳌召开,主题为“开放创新的亚洲 繁荣发展的世界”。招商银行原行长马蔚华在分论坛“金融的未来:改变,还是被改变?”上发表了自己的观点。 银行“热恋”科技公司,科技公司拥抱金融机构是一大趋势,科技的推动也在倒逼传统企业作出相应变化。 银行业目前遇到的最主要挑战是两大“脱媒” 其一,是直接融资的兴起为银行间接融资的份额带来极大挤压,这一领域的挑战还会继续;其二,是技术的“脱媒”。银行过去垄断了全部的支付领域,但这几年从银行电子化,到互联网,再到金融科技,银行业遇到的挑战非常尖锐。 他表示,互联网的潜力主要来自需求的变化,而需求的变化主要源于科技的发展。物理学上有相似相溶的原理,即两个分子结构相同的物质可以相溶,经济学上来看是比较优势理论,科技和金融正好是可以“相溶”的。银行拥有很多客户管理经验、资金流量等,而技术企业可以提供虚拟空间,有大数据、云计算、人工智能等技术,它们的优势互补,肯定会形成“一加一大于二”的效果,使银行业未来有非常广阔的前景。监管应该处理好创新和防范风险的平衡问题 监管和被监管算是猫和老鼠的关系。现在的确是风险大了。因为金融跨界、虚拟、风险的外溢性、隐蔽性、传染性都比过去高得多了。所以刚才说魔高一尺、道高一丈,金融机构创新做了,但是监管当局跟不上就被动了。同样用金融科技做监管工具,这是必须要做的。 我强调一点,我们的监管应该处理好创新和防范风险的平衡的问题。这个东西不能是一会儿严了,一会儿松了,不管的时候都让它野蛮成长,管的时候就是赶尽杀绝。平衡是什么?我当行长的时候,我觉得一个优秀的行长就要处理好风险和收益的平衡,绝对没有风险就没有收益,你要绝对追求零风险可能就没有收益,但是你又是上市公司,不可能为了追求效益不顾风险,监管也是这样的,你不可能为了安全,容忍不了任何创新的举措,你也不可能没有底线去鼓励创新,这两个都不可以。我觉得如何把握它们之间的平衡是衡量监管当局水平的重要一条。文章选自中国证券网,2018年4月11日
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马蔚华:金融、科技正处“热恋期” 租赁信托大有作为2018年1月22日
理事简介马蔚华,全球化智库(CCG)资深副主席、原招商银行行长。 凤凰网财经1月14日讯由佛山市总商会主办,《财经》杂志、《财经》智库承办的“2018中国制造论坛”定于2018年1月13-14日在广州佛山举办,主题为:全球制造业变局下的新产业革命。招商银行原行长兼首席执行官马蔚华出席并演讲。 马蔚华称,他去国外开会时一个副总理曾说,中国过去30年的发展速度令全球瞩目,但是对他们的国家并没什么挑战,因为中国是仅仅依靠人口红利的低端制造业,这些优势会转瞬即逝。 马蔚华认为,一个国家的GDP有没有竞争力,不光看它的速度、数量,更重要的是看它的内涵和科技含量,国际上把GDP的科技含量用三个指标来表述,一是科研经费占GDP的比例,十三五的目标是2.5,深圳已经4.1,接近以色列和韩国的水平,二是科技成果的转换率,没有一个统一的指标;三是技术进步对GDP的推动率,全球平均将近80%,而中国才50%多一点,还是很有差距的。要想提高GDP的技术含量,就是在结构调整、动力转换方面加大科技和金融的支持力度。 马蔚华谈到佛山未来的金融发展方向时表示,第一,在佛山要大力发展VC、PE各种产业基金,你要给它政策,吸引它,不仅是中国的,还是全球的,这是方向。二是小微金融,佛山大部分是中小微企业,我们有了人工智能和金融科技的手段,这个领域不再是别人不敢踏足的地方。三是产业链或者是供应链金融,这个传统的金融大有作为,佛山我一看,有那么多的产业基地,有那么多的产业集群示范区,还有像众陶联这样的平台,传统金融可以在这个领域发挥供应链金融的作用。他们都知道这块,我都不说了。四是不光依靠单一的银行投资,我觉得租赁在你这儿大有作为,租赁、信托各种各样的非银行金融机构都是大有作为的,我觉得佛山处在一个转型过程中,但是佛山的战略,我看了有八条,这里需要再加大一点对金融的描绘,我觉得你们就会可持续的发展。以下为演讲实录: 马蔚华:尊敬的朱市长、各位朋友,大家上午好!非常高兴又一次来到佛山,好久没来了。过去佛山给我的印象有三点,一是中小企业多,尤其是民营企业多;二是市场化的程度高;三是这些中小企业基本上都是制造业,所以它充满了活力,那时候我当行长的时候寻求转型,所以经常到佛山,我看到佛山现在的工业排位已经是全国第六位,可见在过去这些年的发展速度还是很快的。 中国特色社会主义进入新时代,我们由高速度转向高质量,在结构调整、产业升级的大背景下,佛山的制造业应该怎么发展,这是大家今天讨论的课题。 我想从科技和金融的结合上,它们能给制造界带来什么,谈一点自己的看法。 现在有一个现象,在第四次工业革命,特别是科技变革的盛大风景线中,有一个靓丽的风景线,不知道大家是否有关注到,就是金融在热烈地追求科技,而科技也在申请地拥抱金融,科技和金融正在热恋之中,情从何来呢?我想谈谈这个问题。 这样一种热恋的现象在宏观上,表现在全球的金融中心,都在努力建成金融和科技的双中心,比如伦敦,它在打造伦敦东部的技术城,它要打造属于英国的硅谷。纽约,全球最大的金融中心,现在也在努力的营造科技中心,它的重点是应用科学众创空间,融资鼓励和设施更新四大计划,而且它拿出400多亿来建小公寓吸引科技人才,所以这几年纽约和伦敦科技人员就业的增长超过30%,高于纽约全市的4倍,现在纽约已经成为仅次于硅谷的第二大科技中心,新加坡现在正在打造“智能2025”亚洲创新之都,用了很多手段鼓励科技创新人员。香港也是,前一天参加特首的一个论坛,他们还想用粤港澳湾区粤港来和香港的金融中心配套来打造科技和金融的结合,在宏观上表现是这样。 微观上主要表现科技与金融的融合,体现在金融科技的大发展,现在叫忽如一夜春风来,遍地都是Fintech,像当年的互联网一样,有点野蛮成长的味道。如果说互联网金融本身是一种体验、替代的话,科技金融本质上是一种效能的提高,是一种商业模式的转换,它更有一种革命的意义,它不是翻盘就是的。包括传统金融和互联网金融,大量的把现在的高技术,包括大数据、云计算、区块链、人工智能运用于金融业务之中,正在解决过去我们比较头疼的精准需求、风险管控、成本降低等等难题,这块还非常有限。 我过去在招行的时候,大家都知道我们的信用卡还是不错的,刷卡量现在是全国第一了。我在十年前,信用卡正热的时候,我当时提出消灭信用卡,很多人说你说狂话,实际上他不懂我的意思,不是消灭信用卡的支付方式,而是消灭信用卡卡片的形式,现在我的愿望终于实现了,不仅是第三方支付中国迅速发展,成为超过美国50倍,而且我发现银联把所有银行联合起来,只要绑定一个信用卡,你就可以扫码支付,因此扫码支付不仅仅是第三方支付,腾讯、阿里特殊的功能,所有的银行卡将来都这样做了,信用卡就没什么用了,还得听天揣着很紧张,以后没什么用了,这就是金融科技的巨大发展。 情从何来呢?我有两点看法,一是物理学上有一个理论叫相似相溶,分子结构相同的物质之间可以相溶。经济学上,有比较优势理论,只有互补比较优势理论才能1+1>2,这两个理论都可以体现在里面。首先我觉得金融是有IT属性的大数据公司,特别是银行,就是个数据公司,而且质量很高。我这个发现,我当时在招行要搞零售业务,我觉得银行就是一个IT企业,因为历史上每一次IT的变革、通讯的变革都会带来银行的变革,招行当时几百个网点我就想搞零售,就是受之于这个启发。当时银行的IT都是租用IT企业的,后来比尔盖茨说我干脆不租你的,我就自己做,当时把美国银行业吓坏了,他们联合游说,否定了比尔盖茨的计划,比尔盖茨留下一句话你们这些银行业不变革,就是21世纪的恐龙,后来我跟比尔盖茨说,这你句话给了我20年的压力,银行有压力,就要追求变革。现在大数据发达了,我觉得银行所有的数据都是质量高的,它本身就是大数据公司。我们最早要求财务数据统一,当时我们就通过数据大集中和统一的合格系统,这是我们当时最早搞数据仓库的原因,接着我们要求客户的数据统一,智能多渠道服务和信息的整合准确判断客户的需求。然后就是建立组数据的管理模式,综合的分析、产品、客户、资金、组织、人员,确立企业的数据模式来确定你对他的服务模式,这些数据是非常有意义的,尤其对银行。现在金融业数据应用的体量大、种类多,访问的速度快,准确要求高,所以它是最适应大数据、云计算和区块链的方式,我觉得只要放开了,传统的金融如果在这方面发力,中国的金融科技发展就非常快,这是一方面。 从科技方面,为什么对金融业有非常深的感情,主要是缺钱。我们做过研究,从开发中试到投产对资金的需求是1:10:100,每个链断了,它就夭折了,付之东流,在这种情况下,科技特别的在乎金融的支持,一直想搞科技银行也没搞成,但是不是光搞科技银行就能解决的,我当时到佛山来就干一件事,就是投贷结合,去年克强总理讲投贷结合,我在七八年前就开始搞,在2010年就搞,当时冒了很大的风险,因为中国商业银行的制度没改,不能投资,我们在香港成立了一个招银国际,成立了一个基金,要不然银行贷款风险大,收益小,不能匹配,不能享受企业上市的溢价,这样投贷结合就是非常好的模式,当时冒了很大的风险。现在国内有效客户已经超过两万家,我们帮助了上百家企业实现了上市梦,目前有500多家IPO企业中其中有299家是招行开户的企业,所以中小企业成长性的,我们通过投贷结合给了它很大的支持,这是第二点,钱的问题。 第三点金融和科技的结合是产业发展内在趋势,金融没有产业链,它是块,科技有产业链,科技创新和产业涉及到高校、研究机构、企业等原始研发,涉及到产品的设计和专项服务,在横向上几乎所有行业都关联,企业和科技本身能使产业链从横到竖来不断延伸,它和金融结合起来,金融覆盖它,这个地区就能够得到一个充分的发展,有实体经济支持它的发展,它就能够解决单一的金融中心存在的收入差距、产业空心化、青年就业、阶层流动等社会问题。 为什么香港林特首特别重视这个问题,因为香港的年轻人现在有很多抱怨,香港的空间很少,又没有那么多产业依托,我觉得粤港澳湾区应该发挥这个作用,让香港的青年在这里实现创业的梦想,这是非常有意义的一件事情,这是金融和科技结合可以使产业链延长,可以解决单一的金融中心解决不了的问题。 第四点金融和科技的融合也是行业博弈一种自然的均衡,金融对于产业来说,应该有天然的诱惑,所以我们现在不管国企、民企都愿意拿金融牌照,不仅是融资的便利性,还有特许经营牌照的价值,杠杆带来的溢价优势,科技行业对金融也也念念不忘,因为它太需要钱了,包括比尔盖茨、索尼等等IT企业都愿意搞科技金融,但是还是让阿里巴巴、腾讯成功了,比尔盖茨想这件事的时候还没有阿里巴巴这样的形式,但阿里巴巴、腾讯、百度、京东等等众多的IT企业进入了金融行业,有他们的必然性,过去的银行追求的是长尾理论,不太在于长尾部分,他们在于头部,带来最大经济效益的部分,他们不愿意,他们也没办法给菱形的、碎片的小众们服务,而互联网,像阿里巴巴的淘宝、支付宝就迎刃而解,而监管在这方面也没有什么限制,所以他们得天独厚发展起来了,从支付发展到信贷,因为支付有资料了,有信用依据了,就可以发展信贷,信贷有黏度了,有客户了,就可以发展理财,所以它一连串不断地发展,成为现在的金融集团了。这就是博弈的均衡。 现在在这种情况下,要想均衡,因为互联网的发展对传统的银行、金融机构还是有巨大挑战的,这种挑战不是说份额的挑战,份额到现在还没有多少,更主要的是一种思维方式,还有金融模式的挑战,比如红包,大家每天都在玩红包,红包就是插在银行客户和银行之间的一个屏障,给你插断了,让传统的银行和客户失去了一种密切的天然联系,你就沦为一个支付的手段了,所以银行还是挺紧张的,银行要和客户断了关系,我还能知道客户的需求吗?马化腾和马云还挺有点本事,这对银行的刺激很大,现在银行开始认识到必须搞金融科技,所有的银行都在努力的向金融科技进发,云闪付APP,可以看出银行业在支付领域对抗微信、支付宝的一个新的措施,你有支付宝,我也有了,之前一个老太太说你拿微信支付、手机支付,她都知道,我说只有信用卡,但现在可以了。 从这四方面,这就是金融和科技感情密切的由来,情从这来,这种结合,我觉得在今天有非常重要的现实意义,经济从高速度向高质量发展,什么是高质量?几年前我去国外开会,一个副总理跟我说的,我受刺激很大,他说中国过去30年的发展速度是令全球瞩目,但是对我们没什么挑战,他说的很轻松,我说为什么?他说你们是靠人口红利的低端制造业,你们这些优势会转瞬即逝,去年我又见了这位副总理,我说不幸被你言中,我们已经到了低端制造业难以为继的时候,因为靠那个你赢得不了市场竞争优势,我觉得现在没有必要再追求这个速度,如果我们要达到社会主义现代化、高收入国家,我不知道那时候的水平是多少,现在的水平是人均两万美元就可以了,按照两万美元,到那个时候是28万亿就行了,用不变的汇率,这可能有点抽象,但是大体上现在每年增长五点几就够了,再把科研经费部分,把200个新的业态再统计到里面,我们没有必要为几点几竟折腰了,我们主要是在乎它的质量。 另外一个国家的GDP有没有竞争力,不光看它的速度、数量,更重要的是看它的内涵和科技含量,国际上把GDP的科技含量用三个指标来表述,一是科研经费占GDP的比例,十三五的目标是2.5,深圳已经4.1,接近以色列和韩国的水平,二是科技成果的转换率,没有一个统一的指标;三是技术进步对GDP的推动率,以色列是90%,全球平均将近80%,而我们国家才50%多一点,这方面我们还是很有差距的。我们要想提高GDP的技术含量,就是在结构调整、动力转换这方面加大科技和金融的支持力度。 金融和科技的融合可以更好的发挥金融支持实体经济的作用,我们分析一下,这两年有很多的金融脱实就虚,一是因为可能金融的杠杆率高,特别是带来高盈利,银行自己做也能赚钱;二是在经济下行的时候风险还是比较大,银行不是不愿意支持中小企业,银行有个秘密,中小企业的资本消耗比大企业节省25%,这是很重要的一点。在这个领域,我们如果通过金融科技,通过大数据、人工智能可以让我们的需求更精准地测量、精准地判断需求,而且可以防范我们过程中的风险,中小企业的风险,邮储银行跟香港一家大数据公司合作,把客户的手机连起来判断信息,最后一年下来不良率不到1%,所以发现了人工智能、大数据是支持普惠金融、中小企业金融行之有效的一把利器。 佛山过去的金融有三个偏向,一个是偏向于传统的银行,二是偏向于自己有金融机构,三是偏向于传统的信贷业务,造成金融压抑和金融支持不足,佛山将来干什么。我跟朱市长交流了,我很赞同他的想法金融支持成长性的企业,光靠传统的银行支持是没有大的劲头的,因为银行给一个成长性的高科技企业贷款风险很大,这个领域风险投资,VC、PE、产业基金是最有利的,撒切尔说过,英国的科技水平很高,银行很多,但是科技产业没有美国不发达,就是没有美国的华尔街风险资本,华尔街的风险资本和硅谷的技术结合才成就了美国高新技术的增长,深圳也是这个模式,我们在佛山要大力发展VC、PE各种产业基金,你要给它政策,吸引它,不仅是中国的,还是全球的,这是方向。 二是小微金融,佛山大部分是中小微企业,我们有了人工智能和金融科技的手段,这个领域不再是别人不敢踏足的地方。 三是产业链或者是供应链金融,这个传统的金融大有作为,佛山我一看,有那么多的产业基地,有那么多的产业集群示范区,还有像众陶联这样的平台,传统金融可以在这个领域发挥供应链金融的作用。他们都知道这块,我都不说了。 四是不光依靠单一的银行投资,我觉得租赁在你这儿大有作为,租赁、信托各种各样的非银行金融机构都是大有作为的,我觉得佛山处在一个转型过程中,但是佛山的战略,我看了有八条,这里需要再加大一点对金融的描绘,我觉得你们就会可持续的发展,谢谢!文章选自凤凰网,2018年1月14日
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