全球化（globalization）一词，是一种概念，也是一种人类社会发展的现象过程。全球化目前有诸多定义，通常意义上的全球化是指全球联系不断增强，人类生活在全球规模的基础上发展及全球意识的崛起。国与国之间在政治、经济贸易上互相依存。全球化亦可以解释为世界的压缩和视全球为一个整体。二十世纪九十年代后，随着全球化势力对人类社会影响层面的扩张，已逐渐引起各国政治、教育、社会及文化等学科领域的重视，引发大规模的研究热潮。对于“全球化”的观感是好是坏，目前仍是见仁见智，例如全球化对于本土文化来说就是一把双刃剑，它也会使得本土文化的内涵与自我更新能力逐渐模糊与丧失。
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朱永新：中国基础教育实现跨越式发展
朱永新，全球化智库（CCG）顾问，民进中央副主席、中国教育学会副会长。
2019年11月18日 -
刘裘蒂：中国真的想让外国人来旅游吗？
中国不但为世界提供了市场，也具备提供深刻文化体验的资质，入境旅游需要政府、企业、学院和个人联手推动。 文 | 刘裘蒂，CCG特邀高级研究员 2019年10月22日至25日在西安举行的世界文化旅游大会中，携程集团联合创始人、执行董事局主席梁建章提出了用“Friendly China”（友好中国）作为中国吸引入境旅游的标志性口号，在大会其他座谈以及微信朋友圈中引起热议。有人问：强调中国的“友好”，是不是意味着中国的国际形象其实是“不友好”？也有人问：友好难道不是招揽国际观光客的基本准则吗？又何必刻意强调？ 大家关心的是，为什么中国的入境游相对于出境游仍然存在着强烈的逆差？许多人指出外国人想在中国旅游时面临的签证、语言标识、付费、上网等等实际挑战。有人甚至问：中国真的想让外国人来旅游吗？ 这句话问得好，虽然中国人非常好客，但实际的障碍却造成了一种可能不是很友善的环境。而虽然政府和业界意识到入境旅客短缺的问题，并不代表有完整应对的策略。相较于中国对于科技发展的目标性政策，提升旅游和文化软实力的力度仍显不足。 事实上，吸引入境游的能力与一个国家的综合软实力有绝对的正比关系，许多外国人士在体验中国的情况以后对中国改观，或是产生更想深度探索的兴趣。 中国不但为世界提供了市场，也具备提供深刻文化体验的资质。中国的入境旅游需要政府、企业、学院和个人联手推动。国人有心，但是如何才能在关键痛点上使力？ 全球化智库的旅游大数据报告 在西安世界文化旅游大会中，全球化智库（CCG）秘书长苗绿发布了该智库和携程联合制作的《从出入境旅游看中国全球化发展》系列报告之四。她引用的联合国世界旅游组织的数据显示，旅游业收入占全球GDP总额的10%，全球每10个工作岗位中就有一个岗位与旅游业直接或间接相关。 国际旅游收入占世界出口总额的7%，占世界服务贸易出口接近30%。国际旅游的发展，有助于促进国家和区域建设配套更具国际化，朝着现代化和人性化的方向发展，对人口综合素质和社会包容度的提升也具有促进作用。 从2017年开始，全球化智库和携程旅行网开始研究出入境旅游和中国全球化发展之间的关系。研究发现，从2005年到2015年，外国人入境旅游与中国大陆居民出国旅游，在游客数量方面存在超过3000万人次的赤字。中国入境游客增速低于发达经济体和新兴经济体入境游客的增速，同时低于亚太地区整体水平。 在评估一个国家的贸易时，入境游被当成对外输出的服务来计算。中国国际旅游存在的游客数量赤字，反映的更是服务贸易和文化交流的赤字。 根据中国国家统计局数据，2018年中国大陆居民出境人数为1.62 亿人次，同比增长13%；同期中国入境游客数量为1.41亿人次，同比增长1%；外国（非港澳台）游客入境数量3054万人次，占入境游客总量的22%，同比增长5%。 UNWTO的数据显示，2018年全球国际游客到达数量增速为5%，亚太地区平均增速为7%，其中东北亚增速为6%，东南亚为7%，南亚为19%。 2018年全球游客到达前三名国家法国、西班牙和美国的过夜国际游客数量分别为8940万人、8277万人次，和7962万人次，分别是中国接待国际游客的2.9倍、2.7倍和2.6倍。 2018年中国内地居民出国（不包括访问港澳台）旅游人数为8299万人次，外国人入境数量为3054万人次，显示中国国际游客赤字为5245万人次，较2017年的4297万人次赤字量增长948万人次，增幅为22%。 同时苗绿也强调，国家统计局的旅游统计指标中的入境游客包括外国人和港澳台同胞，而出境游客所统计的目的地，既包括其他国家，也包括香港特区、澳门特区和台湾地区。港澳大湾区的社会活力，无形中增加了出入境流量，形成中国在国际旅游方面的统计数据存在“失真”现象，也在一定程度上掩盖了外国人来华旅游数量相对于中国综合体量来说偏少的事实。 国际游客赤字在一定程度上造成旅游服务贸易逆差，联合国贸发会数据显示，中国服务贸易进出口额占全球第二位，仅次于美国。服务贸易出口额居美国、英国、德国、法国之后，出口金额方面仅为美国的29%。从旅游服务贸易来看，中国旅游服务进口额遥遥领先其他国家，接近美国（第二位）的两倍，而旅游服务出口额方面，中国排在全国全球第九。 更重要的是，数据显示中国服务贸易逆差达到2395亿美元，其中2160亿美元来自旅游贸易逆差，是全球最大的旅游服务贸易逆差国。如果旅游贸易逆差继续扩大，中国在货物贸易方面的顺差也将逐渐被抵消。 这份报告还指出，美国在美中贸易计算中不但忽略了全球化生产特点中价值链的关系，还忽略了中美之间存在较大的服务贸易逆差，除了金融服务、技术服务之外，中国人去美国旅游、留学等方面，每年都在为美国制造大量的服务贸易出口额，为美国经济社会发展提供了大量的就业机会岗位和发展机会。 那么，中国入境游的客户端来自何处呢？根据UNWTO相关数据研究，平均每5位国际游客中有4位游客的旅游目的地为其常住国的邻国或比邻地区，仅有1位为跨区域或跨洲旅游。 在全球化智库（CCG）报告访问的对象中，32%的受访者担心经济成本过高，在到中国旅游的担心因素中排在第二位，次于第一名的距离较远。排在第三位的是语言问题，27%的受访者对于来华后是否能有效地与当地人沟通表示担心。此外分别有20%和19%的受访者担心食品安全和空气污染。 欧洲受访者对于其在中国期间的个人隐私保护表示关心。另外曾经来华的受访者表示，签证申请、语言交流、网络使用和基础设施配套是他们在中国旅行时遇到的主要问题，他们期待国际化的配套如外语标识、多语言服务、旅游指导手册等等。 30%的受访者表示网络访问受限是来华旅游中遇到的问题，主要是无法登陆谷歌、脸书、推特和Instagram，也妨碍了他们与全球即时分享体验的图片和文字，使得国内的景点失去免费宣传的机会。 82%的受访者表示来中国后对中国的印象完全改观，包括对中国人、中国文化、中国美食的肯定，对于中国城市发展的赞许，也有对于西藏、新疆等地区发展成效的认可。他们也了解到科技创新对于中国人生活的改变，如快速的高铁、便捷的电子支付和共享单车等。 中国入境旅游的发展，也需要中国旅游企业具有强劲的国际竞争力，打破境外旅游企业对国际旅游市场的长期垄断。由于外国游客的证件在中国社会化应用不充分，无法良好体验中国社会的主流生活模式，例如持有护照虽然已经可以购买高铁车票，但由于自助取票机器对于护照的识别有限，取票仍然需要去人工窗口完成，非二代身份证的外国护照也无法在网上认证和购票。 又如电子支付已经在国内广泛应用，但由于外汇管理方面并未形成良好的协调机制，外国游客暂时无法在中国体验便捷的电子支付。且中国电子支付只依托微信、支付宝、银联等支付平台，外国游客并不常用这些平台。另外中国电子支付普遍需要内地银行办理的银行卡进行操作，对于仅是来旅游的外国游客不划算也不方便，在一定程度上降低了尝试的意愿。 中国的移动互联网虽然广泛启用，外国游客在中国旅游期间却无法使用国际搜索引擎和社交媒体，深刻地影响其入境的体验。 另外，这份报告建议可以通过对旅游业发展优势的宣传，吸引更多的国际人才参与入境旅游的发展，入境旅游作为可持续发展的绿色产业，既可让海归充分发挥其语言与国际交流优势，也有广阔的发展前景。 2022年冬季奥运会奥林匹克会将在北京张家口举行，亚运会也将在杭州举行，中国入境游发展迎来新的契机，需要有关管理部门进一步统筹规划提前布局，协同促进中国入境旅游的发展，推动中国更高质量的开放发展。 梁建章为中国旅游业把脉 梁建章在大会上强调旅游能促进交流、理解与和平，减少贫富差距，提升创新力，因此是一个国家的战略产业。对于一般国家来说，入境旅游对GDP的贡献率约在1%-3%，但中国仅有0.3%，在主要经济体中排名垫底，甚至低于许多比中国更不发达的国家。 梁建章同时指出，入境游低迷是中国经济短期的最大软肋，入境游的地位和中国大国地位极不相称，而且有恶化的趋势。根据他的估算，入境游应该有1000亿到2000亿美元的增量空间，占GDP的1%-2%，贸易顺差的30%-60%。入境游的缺失反映了整体中国软实力的缺失，也造成了教育和吸引人才方面的巨大逆差。 根据世界经济论坛《2019年旅游竞争力报告》的数据，中国在签证开放程度上与布隆迪、喀麦隆、尼日利亚并列在139个国家中的132位，排在中国之后的国家分别是也门、阿尔及利亚、刚果、巴基斯坦和沙特阿拉伯。梁建章提议对于发达国家应该实行短期旅游免签或者网签，并且政府应该与企业一起开发网上签证申请。 但在朋友圈讨论时，也有人指出，拿中国护照在国际出行相对并不很方便，但并不能阻挠国人出国旅游的热情，因此签证不是一个绝对的阻因。当然，因为中国人口基数很大，出境的体量必定很大，签证问题是否成为中国人出境的障碍还要从人口的比例做细部分析。 梁建章建议对于入境游客放宽管制，包括免除防火墙的屏蔽、降低海外漫游费、在高级酒店WiFi开放网络限制等等。 但在这些技术手段之外，他的演出说中提出了一个更重要的观点，就是整体国家级形象欠佳，包括“中国”概念模糊，除了历史悠久之外，没有特色。而偏颇的国际报道聚焦在不安全和污染严重，总体感觉中国很“远”和“怪”，强而不群，并且有所谓“中国威胁论”等等，加上各省市资源分散，缺乏统一定位、标志和口号。 梁建章认为必须要先用世界的语言和角度来深度重新诠释中国文化，探讨中国政府的组织体系和历史上的科举制度与西方民主制度的异同，中国的儒家和家族文化与西方宗教的异同，历史上中国和世界的贸易和互动与西方扩张的异同，总体还是要突出中国的和平、包容与友好。 携程集团入境游总经理孙博文主持了“以全球化视角看入境旅游契机与挑战”主题座谈，北京联合大学旅游学院教授宁泽群提出了几个中国旅游业作为战略产业的痛点，他认为入境游的低迷，反映了中国旅游吸引力的下降。 首先，全球化的结果造成了地域性吸引力的分散。同时，中国旅游业者对于吸引力主体的了解出现错位。我们应该要问：外国旅游者来中国的目的是什么？什么是文化？是历史、遗迹，还是景区、景点？恐怕都不尽然。 旅游是文化的探索，其实说穿了，文化就是人们日常的生活方式。如果我们给外来旅游者的不是现在进行中文化的主体，而是碎片化的过往生活片段，这种碎片化的认知，就会导致与消费者的意愿失联。 世界上旅游者最想要的体验，是生活方式的比较，让他反观自己生活的意义。而我们推销的却不是真正的文化本身，因此反而偏离了旅游吸引力的主体。 宁教授同时指出，从旅游经济的角度而言，我们必须认识到旅游的收益和人数没有直接关系，而和人均消费有关，因此我们必须思考第二个问题，也就是当景区过于拥挤的时候，会造成旅游体验的下降，比方说黄金周引爆的假日经济使得长假成为商家赚钱的重大商机，但随着出游的人次不断增长，黄金周给旅游带来的边际效应不断减小，造成旅游体验不佳，人满为患也成为旅游安全的隐患。 如果国人都不喜欢这种人挨人的体验，如何能够吸引外国人？再多的宣传也没有办法逆转这种负面的体验。他引用瓦琳·史密斯编辑的旅游人类学专著《主人和客人》中的研究显示，旅游人数和居民态度存在着反比关系：当旅游人数少的时候，当地居民感到欢迎；当访客太多时，居民感到反感。如果当地居民对访客反感，怎么可能与游客产生良好的互动，从而促进游客的文化体验？因此在探讨优质的旅游目的地时，我们必须反思到底要实现什么样的目的地？ 在全球化智库副主任高志凯主持的“开放自信的大国形象与入境旅游发展的相互推动”主题座谈中，高志凯指出，真正的大国自信是不言而喻的，不见得要当口号来不断对外宣传“自信”。 我则提出了一个问题：为什么中国的国际“人设”永远是熊猫？外国游客好像特别喜欢熊猫，却不特别喜欢中国人，或者是一个特定的中国人？为什么熊猫变成中国的代名词，而不是一个中国人呢？曾经代表中国元素的具体人设是李小龙，但那是好几十年之前的事。 我认为这是人与人之间沟通互动的缺失，因此造成熊猫“比人可爱”的既定印象。如果今天我们在国际的形象，不能让外国游客跟任何一个中国人有深刻的互动体验，那游客对熊猫的认同很可能会大于一个人，也很难把中国想象成一个很直接的旅游“体验”胜地。 另外，我认为国内日益高涨的民族主义情绪，动辄为外国人的“失言”而上纲上线，甚至升级到国际外交事件，容易造成“排外”的形象，使得国际舆论场忽略了中国的大国风度和幽默感。 中国这么大，世界来看看 回到“中国真的想让外国人来旅游吗？”这个问题，如果只有少数人的意识，或是政府高层的目标，但缺乏基层的协作和共识，仍然很难做到“中国这么大，世界来看看”。从宏观的角度而言，我们更要探索政府支持国际旅游的政策，是否不时受到其他政策（如维稳、国安、军事、媒体管控和外交姿态等）的干扰，甚至抵触？ 17世纪和18世纪的英国年轻贵族，在进了牛津、剑桥的学堂之后，借着长达数月甚至数年的“重大旅行”（Grand Tour），在欧洲大陆如法国和意大利漫游，寻找艺术、文化和西方文明的根源，并完善他们的语言技能。 这场旅游盛宴的主要价值，在使年轻人能接触到古典古代和文艺复兴时期的文化遗产，从而完成欧洲文明时尚的洗礼。这种教育仪式虽然起源于英国贵族和富有的地主阶级，但其他北欧新教国家的富有年轻人也追求类似的风尚，从18世纪下半叶开始，一些南美洲和北美的有钱人也启动了类似的旅行。 20世纪初期，许多时尚的欧洲人以到中国的上海为打造个人名片的镀金元素，温莎公爵夫人在结识为她放弃英国江山的爱德华八世之前，便曾经在中国（上海、北京）住了一年多（1924-1925）。而到了20世纪末期，即使是中产阶级的美国人，仍然以欧洲漫游作为大学后第一场“重大旅行”的成年礼。 我认为中国未来的目标是让中国旅游成为世界文明人必修的文化教育课，但这不能仅仅靠着五千年的历史来雷人，而是必须要让到中国访问的世界人感受到当代文化的冲击力，以及普遍国民的文明素质。 既然中国有世界最紧密的高铁连线，为什么不设计种种具体的路线套票，用此打广告吸引大批的外国年轻人到中国旅行？特别鼓励探索偏远的地方，让他们来书写他们心目中的中国，并跟中国文化产生自由的交流与互动？ 我虽然不赞同政府过度干预产业的方方面面，但入境游的确必须要靠国家在背后的推动，整合驱动地方政府、民间企业、文化团体和科技创新的力量，才能促进人与人之间的交流。 主要的原因是吸引入境游的文化因素和国家形象是大方向的投入，涉及多方面资源的整合，以及硬体设施、文化机制、设计理念、外交策略等多层次政策的配套，民间企业在选择急功近利的心态时通常不愿做长线的投资。只有当中国社会普遍感受到由于软实力的不足，经济贸易以及国际应对上的交易成本太高，为此付出许多不必要的代价，才能体会入境游与软实力之间相生互动的重要性。也就是说，中国对外的吸引力应该不是靠输血砸钱，而是靠内蕴的吸引力，这需要多方面的协同和努力。 因此，全球化智库建议政府就促进来华旅游发展设立领导小组，统筹建立发展规划和落实机制，争取在2025年实现来华旅游管理与服务达到国际领先水平，外国游客数量增长50%。 但同时，我认为中国固然应该发挥“集中力量办大事”的优势，也要注意到近年来政府推动的特色小镇，虽然带动了各地的文化旅游与产业结合的资源，但也逐渐出现了同质化的弊病，因此国家在推行旅游政策时，应该着眼于提供好的营商环境和奖励机制，并且在硬件资源及流程上制定更为便利国外旅游者的政策，至于细节的执行，应该放手鼓励地方政府和民间组织发挥其作用。 这是因为，凡是涉及软实力的工作，恰恰最不适合“硬干”，传统的统战思维和大外宣的策略，在这里容易造成“反宣传”的效果。中国旅游的吸引力必定涉及多方位的文化输出，包括电影、时尚、美食和设计理念，这些是老百姓和专业人士的长项，毋庸自上而下的主旋律指令。 文章选自FT中文网，2019年11月14日
2019年11月15日 -
刘世锦：中国经济增速符合规律 今明年增速或在6%以上
由全球化智库（CCG）主办的2019第六届中国“引进来”与“走出去”论坛暨第六届中国企业全球化论坛于2019年11月2日-3日在北京举办，全国政协经济委员会副主任，国务院发展研究中心原副主任，CCG顾问刘世锦出席并演讲。
2019年11月11日 -
陈志武：中国公司寿命普遍短于日本 工业企业如何做到基业长青？
陈志武，CCG学术委员会专家，香港大学亚洲环球研究所所长、冯国经冯国纶基金教授
2019年11月5日 -
周延礼：金融改革要在财富管理中心先行先试
专家简介 周延礼：全球化智库（CCG）顾问、中国保监会原副主席 “2019全球财富管理论坛”于10月26日-27日在北京举行。全国政协经济委员会委员周延礼出席并演讲。 就财富管理中心的崛起愿景，周延礼指出， 第一，它可以加快现代金融服务业，有利于打造国际财富管理中心的地位。我们在开放条件下，建设财富管理中心，不是简单地就是为国内服务的，是面向全球的，是国际的财富管理中心。 第二，财富管理中心建设的各种优质资源的有效配置也是全球化的。可以强化金融改革开放创新这些政策先行先试，在北京的国际财富管理中心先行先试。 第三，要加快财富管理中心建设，一定要探索一些财富管理行业，一些规范有序的监管方式方法。现在面临的金融风险比较多，非常复杂，但是要解决这个问题还是要靠监管。全球治理能力问题也主要是管理风险的问题、解决不确定性的问题。 第四，有利益培养、培育经营合规和信誉良好、资质优秀商业银行子公司，包括保险资产管理公司，还有基金公司、信托机构等等，这些都是将来我们财富管理的一些机构的承担者。 第五，有利于培养规范发展的金融科技、保险科技。区块链、大数据、云计算、人工智能等等将来都要在这里先行先试、发光发热。特别是要利用金融科技、保险科技，通过人工智能服务于财富管理能力的水平提高，最终要推动财富管理行业高质量发展。 演讲全文 Speech 周延礼：刚才听了李扬院长的介绍，这个经济我看跨度非常大，时间的跨度，应该说从二战之后，涉及到二战之前的一些内容，但是经济的跨度，我记了两页纸，李院长您这个授课应该说多交点学费给你。讲的内容包括从发达的经济体、宏观经济现在的走势、将来的判断、全球的债务的持续的增长、金融、货币政策医技债务管理，涉及到未来一些主要经济体状况，美国、德国、日本、法国包括我们中国都涉及到了。 另外又着重讲到了中国的政府、居民、企业的杠杆率问题。现在看供给侧结构性改革这是一个现实的政策需要，一定要做好。 另外还讲了很多方法，对我们如何在防范风险提出了一些方法。现在看来供给侧结构性改革这是关键一招，要做好这项工作，的确是我们政策的关注点。 今天也非常感谢《财经》还有其他相关的主办部门的邀请我到这儿来讲讲关于财富管理问题。因为我们这次题目是全球挑战下的财富管理的新机遇，其实还是讲机遇的。大家真是不要太悲观，因为大家总的判断中国的经济的韧性还是非常好的。相比其他国家来讲，我们回旋的余地、空间还是非常大的。 涉及到我们政策调整，真正发挥企业、居民、政府三方面的力量，没有解决不了的问题。大家可以看到，今年我们前三季度尽管这种情况下，最敏感的一个指标就是我们就业指标。我们这个就业指标，应该说完成的还真是不错的。1097万人完成全球差不多90%，三季度就完成了全年的就业这些目标任务，说明我们中国的经济、消费市场是一个重点，消费市场当然也涉及到我们的财富管理这一块。 所以在我没来之前，通州区政府还有市里的相关的金融管理部门也给了一个题目，就是要讲一讲咱们财富中心建设问题。因为我们这是在京津冀协同发展大的环境下，首都功能核心区建设加速的条件下，在这些副中心的建设当中，如何吸纳中心城区的创新资源，加快的推进我们北京市的国际化现代商务区建设，在这样一个大的背景下我们来讨论如何通过加强财富管理、金融科技、保险科技、绿色金融这些现代的金融产业发展来提高我们财富管理的能力和水平。 下面我主要讲几个问题，也是围绕着我们北京的财富管理中心建设。北京的财富管理中心不是简单的围绕着北京市而言，还着重面向全球的，在对外开放的条件下做好财富管理。我想北京的财富管理应该说有这样一个特点，就是金融服务业发展拉动了财富管理的提速。我们从以下几个方面来谈一谈北京的国际财富管理中心建设的一些情况。 第一，北京的金融发展定位高。因为《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》当中特别强调了，要加强北京城市副中心政策集成，这个政策集成不是简单的把一个副中心的建设，包括一些服务业、消费市场、财富管理、科技，因为北京是四个中心包括科创中心、国际交往中心这些都是我们北京市金融服务业发展的重要内容，所以中央的批复，北京总的发展规划当中，我相信市领导都谈到了，将来也是围绕着运河的商务区承载中心城区的商务功能疏解一个重要的载体。形成以中金融创新、互联网产业高端服务为重点的综合功能片区，应该说对我们副中心建设提出了具体的要求，在此基础上要进一步扩大京津冀金融服务的功能和对外服务功能融合的发展。 第二，北京金融生态圈条件应该说是比较好。因为大家都知道北京是金融机构集中最高的，总部都在这儿，要讲总部经济北京市是最具备条件的。从发展的金融氛围、集聚效应应该说是非常明显的。连接的监管机构也好、金融机构也好、客户也好、产品也好、信息也好和数据产业化发展也好，这个供应链条是非常完整的。所以我们说北京市的财富管理、金融服务业发展条件应该说是在全国最优秀的。所以在国家级人力资源产业园为金融业发展提供了人才资源和智力支持。这些条件都是非常好的。 另外五道口金融学院已经决定在这儿要建立一个大的园区，本人也是五道口金融学院的理事，也给五道口金融学院做做广告，将来我们的招生要进一步扩大，对我们下一步对金融人才的培养也创造了条件。前两天我们还专门开了五道口金融学院的理事会，有关于顾问也好，战略发展委员会也好，都详细研究了下一步的五道口金融学院服务于北京的甚至乃至全国的金融人才的培养，都做了一个比较好的规划，下一步在园区建成之后，在这方面我们很多的人才都会出自于五道口金融学院，五道口金融学院也有我们金融黄埔之称，所以在这方面我们要进一步的发挥五道口金融学院的作用，来为我们金融业发展提供一些高水平的领军人才。 第三，北京市政府政策支持力度大。有很多具体的优惠条件，我在这PPT当中我都给大家列了一下，实际上也给咱们副中心建设，甚至运河商务区建设来做一下宣传，也希望我们更多的保险机构、基金、信托、银行、机构甚至包括我们理财子公司都可以在这设立一些机构，来扩大我们财富管理的影响力，甚至利用我们优惠的政策条件来吸纳更多的高端人才入驻我们副中心建设的这样一个片区。 我想讲第二个问题，财富管理中心的崛起愿景可期。 刚才大家听了李扬院长的介绍情况，大家总的感觉我们都要有个忧患意识，但是这一次我们讲到的主要是有一个新机遇，新机遇我就想讲讲我们这个愿景怎么样。大家在首都金融业发展推动下，以财富管理集聚区建设愿景非常广阔。 第一个，它可以加快现代金融服务业，有利打造国际财富管理中心这样一个地位。 大家知道，我们在开放条件下，我们要建设财富管理中心，不是简单的就是为国内服务的，是面向全球的，是国际的财富管理中心。 第二个，这个财富管理中心建设的各种优质资源有效配置也是全球化的。可以强化我们金融改革开放创新这些政策先行先试，在我们北京的国际财富管理中心来进行先行先试。 第三个，我们要加快财富管理建设，我们一定要探索一些财富管理行业有一些规范有序的监管方式方法。大家刚才听了李扬院长在谈到最后一点特别强调的监管的重要性，现在面临的金融风险是比较多的，非常复杂，多种要素的，不确定性是一个总体的概括，但是要解决这个问题还是要靠监管。全球治理能力，治理也主要是管理风险问题，解决不确定性问题。 第四个，有利于培养、培育我们经营的合规和信誉良好资质优秀的我们商业银行的财务管理的子公司，包括还有保险资产管理公司，还有基金公司、信托机构等等，这些都是将来我们财富管理的一些机构的承担者。 第五个，我们有利于培养规划发展金融科技、保险科技。李院长也提到了这些问题，BUSIS从区块链、大数据、云计算、人工智能等等这些将来都要在我们这先行先试要发光发热的。特别是我们要利用金融科技、保险科技加上一些投顾也好、销售也好、评剧机构也好都通过我们以互联网技术、区块链技术、大数据技术来体现出来，我们通过人工智能服务于我们财富管理的能力水平提高，最终将来要推动财富管理行业高质量发展。 我想有下面几个方面： 第一，金融业对外开放政策要求我们进一步提高财富管理能力。 这个财富管理不是简单的就是为了财富管理而推动财富管理的发展，这是金融业对外开放的需要。我们要依托于服务业扩大开放综合试点先导区的建设，在银保监管部门的指导下，加强与国外的财富管理、资产管理机构的合作，做好国家赋予首都金融政策的试点。这一点，我们银保监会也输出了一个干部，范文仲同志原来是我们银监会的国际部主任，现在到这儿来当金融机构的董事长，所以从这个角度上来看，监管部门会大力支持我们财富管理。特别是在有一些重点方面，跨境投融资、人民币、资本项目可兑换等先行先试为专业机构提供更多全球化资产配置的机会。我说这是机遇，这是对外开放所需要的，所以我们要从这个角度来加强财富管理的能力的水平的提高。 第二，金融科技、保险科技赋能财富管理高效运行。 大家知道，我们现在能够实现转型升级、动能转换靠的就是科技。对我们金融业要实现高质量发展，金融科技、保险科技应该说是一个很重要的抓手。我们要借助于金融科技、保险科技这良好的基础条件来继续推动大数据、云计算、人工智能、区块链等科技与财富管理的融合发展。科技一定要加上我们财富管理这样一个翅膀，可能提升财富管理服务的普惠性、可得性、安全感。 第三，高质量财富管理发展要求高水平的营商环境。 要针对财富管理的机构特点，加大对政策创新、服务创新，在金融监管政策措施、金融生态构建、金融对外开放发展、金融机构需求服务、人才引进激励等方面探索高水平的政府服务环境，增强首都金融环境吸引力、影响力。讲到这一点，我一直有一个担忧，现在虽然我们这段时间，三季度我们货币政策真正发挥作用，从宏观金融这方面效果是非常明显，140多万亿支持实体发展经济，M2增长8.4%，但是现在面临最大的问题，前一段时间进行调研，也反应融资难、融资贵的问题还仍然存在。 究竟是一些什么问题？刚才李扬院长也谈到这个问题，说是一个货币传导机制问题？还是一个什么问题？现在有些商业银行对贷款面临着经济下行的压力情况下，望贷而生危，怕贷款，贷款怕出现一些不良，这些问题始终和金融机构之间初衷大家达不到一致，这个的确是一个问题。我们从宏观的货币政策、金融政策做了很多工作，但是还仍然存在着两方都不能达到一个平衡一致的目标。所以我们在下一步高质量财富管理发展这个营商环境也好、金融服务也好，我们都要深刻的研究，提高它的精准性，按照总书记要求差异化、定制性来精准的金融服务，这是我们要承担的一个重要的任务。 第三方面内容，我想讲一下保险资管可承担财富管理发展的重任。 这是给我们保险资管机构做一做广告，做一下保险可以承担的工作做一些宣传。随着居民收入提高和中等收入群体的扩大，全社会财富管理认知、知识与能力都是日益提升，在经过财富管理市场精准定价，特别是大数据的精准定价。 前一段时间周院长在这儿，我正好在清华金融评论经过一段时间思考，我觉得保险定价这一块大数据可以发挥很大的一些作用。原来我们是靠大数法则以后靠精准精算，从这个基础上从算法、场景到行为到日常消费也好，有机的形成了大数据的精准判断，大数据的精准定价可能会对将来的财富管理产生非常重要的推动作用，更好的服务据财富管理这些消费群体的需要。所以保险作为更高级的财富管理形态，可能将会被充分的认识、重视以及合理的评价。 从以下四方面我做分析： 第一，保险资产管理能满足不同层次人群财富管理需求。 现在保险公司经过承保端做的业务，通过资管公司来管理它的财产，通过资产有效的资金运用来拉动负债端的能力水平的提高，基本上是这样一种思路。但下一步在这个基础之上，我们要重点的研究第三方资产管理问题，这是我们下一步要着重研究的一个重点。所以，在这一方面我们可以满足于不同的层次人群的财富管理的需求。 保险提供的财富规划也好、生命规划也好、家庭规划也好，通过提供需求导向型、顾问式、低成本的风险保障产品和财富规划服务，能帮助客户分析和规划其个人或家庭未来。咱们在国内，你问一问购买的这些保险甚至通过保险来理财，这个应该说空间还是巨大的。像美国基本上是属于饱和的市场，因为保险的资产管理的财富规模远远大于银行的管理的规模，而我们现在是倒过来的，银行承担了很大的资产管理的重任，将来随着我们财富管理的发展，将来保险、基金、信托这些都是发展的目标，通过我们提供全面的第三方的财富管理，满足于不同人群的财富管理的需求。 灵活高效地管理生命周期的风险。刚才李院长讲的也非常好，说这个周期是好多周期，但是我用的是生命周期的风险。大家在不同时期风险偏好是不一样的，比如说在没有工作之前，在受教育的这个时期他的生命周期是一个什么样的？工作之后，包括成立家庭之后他的生命周期又是不同，在到了一定的时候，也有了家庭的几代人要承担的，这个是中国的家庭习惯，可能和西方的家庭习惯有所不同，因为家庭观、价值观有所不同，当然大体也差不多，也得需要做一个财务安排。将来你退休之后、养老还需要养老基金的管理，我本人也在清华五道口担任保险养老管理中心的理事长职责，特别强调养老金下一步的管理，如何管理？尤其在医养结合这一块。 要满足个人财富保值增值需求，防范高资产净值人群的财务风险。我们现在高资产净值人群，现在在整个社会人群当中的增长幅度是非常快的。他们所关心的只要是有合适的财富产品和服务，他们都愿意把这些资金拿出来。中国老百姓(68.540, 0.94, 1.39%)现在还有40多万亿接近50万亿的储蓄存款，这些都是真金白银的拿出来，对财富管理机构来讲，我觉得这都是非常廉价的资金成本，所以在这方面我们要做好财富管理，满足稳定收入预期任务还是非常繁繁重的。 第二，保险资产管理业务能够设计研发财富管理产品。 保险资产管理公司是国内少有的能够覆盖全面的、权益类投资、固定收益类投资、外汇投资类、产业投资类、高低风险不同的业务领域的资产管理机构，尤其是固定收益投资能力在国内应该说保险机构是处于领先的地位。我这儿和大家讲，在这个债券投资，我们始终是在保险资管机构资产机构当中处于第一位的，大约40%到50%的水平，同时以固定收益为主的投资盈利模式，这也符合了财富管理市场发展这样的趋势。 第三，保险资产管理创新环境和创新能力有基础有条件。 近年来保险监管部门依照2014年国务院发布的《加快发展现代保险服务业》即“新国十条”的要求，积极稳妥地推进保险资金运用改革，陆续推出了一系列保险投资新政，扩大了保险资金投资渠道，有利于保险投资多元化和投资收益率的提升。这几年，回顾过去近十年，2008年金融危机之后，2007年我们投资收益7%，现在虽然下到5%以上的水平，但是总体来讲还是比较稳定的局面。 同时，通过推动设立创新试验区、产业园区等方式引导保险公司加大产品和服务创新力度，保险创新的环境日益优化，能力不断提升，为保险业持续平稳健康发展提供了有力保障。 第四，保险财富管理产品能够合理降低家庭税负。 按照中国的《税法》规定，寿险产品给付的身故保险金免征受益人的个人收入所得税，《个人所得税法》规定，保险金不列入所得税应纳税额之内。随着税法和税收征管制度的不断完善，预计未来在养老、健康等领域会有更多的税收优惠政策出台。 大家知道，今年年初财政部还专门和税务部门联合出台了一个政策，把我们原来寿险营销，寿险佣金免税额从15%提升到18%，今年寿险业务增长非常快，超过了两位数的增长，超过20%的增长。这反应出社会对于寿险产品、寿险服务的需求是非常巨大的。同时，大家可以看到养老也好、医疗也好、健康险也好，增长速度一直是保持着快速增长来解决老有所养、病有所医，还有病有所医时收入不减少，健康险可以充足的保障。 所以从这个角度上来讲，保险资产管理可为财富管理创造更大的价值。从这个角度上，我们有几个方面也可以在这方面做一些基本的判断。 保险财富管理可以创造更大的价值。保险行业因为允许融入到财富管理的一个浪潮当中，它是处于它的功能和它的作用所在的。主要是有以下几个方面： 第一，确立财富管理战略地位。 特别是在新一轮保险资管发展规划的过程中，保险财富管理重要地位更加突出。研究财富管理的领域比较优势和发展潜力的时候，保险资管机构的发展战略可以从它的自身的自然禀赋当中确立，可以确立财富管理的地位。特别是现在有一些保险集团以及子公司战略的转型，可以有一些创新的思维推动转型和经营方式的转变。 第二，细分财富管理市场。 保险资管机构要加强客户关系管理，特别是利用金融科技、保险科技增加客户的黏性，根据财富管理的需求、性质来进一步的细分市场，建立有效的客户群和完整的客户分层的服务体系。重点我们要突出的客户需求导向作为一个重点，我们要着重的利用互联网、大数据、人工智能、区块链、物联网等技术，这些来提高我们财富管理的功能。同时我们还需要加强社会媒体的交流与互动，信息的分享，加快市场需求的响应，推出一些优质产品提供定向服务，使得财富管理者能够享受更优质的保险服务。 第三，建立多位一体财富管理服务模式。 在这里我重点强调要搭建市场化的保险资产的平台、保险资本的平台、保险投控的投资平台等等，这方面都是多渠道满足客户财富管理增值需求，同时我们要加强同保险、银行、基金、信托、资产管理等领域的综合的财富管理业务的平台。这些都是属于基础设施建设当中需要考虑的一些内容，为客户提供跨行业、跨境的财富管理服务，构建实时和非实时服务相集合，远程集约化服务和鬼面服务互为补充的保险服务体系，在这方面我们下一步要进一步改进我们的服务模式下功夫。 第四，加快保险产品服务和组织创新。 这一点上我们要重点的要坚持多项平衡的产品的营销战略和经营战略。比如说受托产品、第三方理财和综合性服务，下一步目标要在这方面下功夫。以多方面、组合性的创新来提升保险资产的管理的核心竞争力。 比如说现在我们搞的一些国家的重点项目、战略新兴产业，满足保险资金、养老资金的投资需求，以及保险资产管理在投资咨询、投顾服务还有销售保险、资产管理服务以及高端客户的竞争优势来提供全面的资产管理服务等等，这些都可以有效发挥保险资产管理的一些能力和服务的水平。 第五，要加强财富管理专业能力建设。 因为我们保险机构可以为保险资金运用和风险管控提供这样一个风险管理的优势。保障业务合规开展，既要坚持稳健投资理念又要努力提升投资的效益。所以我们要积极的在人才、兴业这方面多做一些规划研究，加强财富管理客户经理建设，建立良好的激励与考核管理机制，打造一批层次较高、有凝聚力、富有效率和勇于进取的保险财富管理团队。 我要讲的就这么多，最后预祝本次论坛取得圆满成功，谢谢大家！ 主持人：感谢周主席，问一个问题。您一开始的时候还谈到了北京以及副中心的一些优势和特点，最后提高更高的价值这里边，听起来事实上是比较高屋建瓴，对咱们整个保险资管行业提的。趁今天这个机会，我就想问一个微观的问题，对北京、对通州的保险资管行业，对于副中心您有什么具体的建议？谢谢！ 周延礼：我想有三条建议： 第一，副中心建设特别是国际财富中心建设现在规划先行，得把制度建设好，标准程序梳理出来，要进来入驻企业一看就明白，进来之后能够操作得好，能够落到地，能够享受我们副中心建设的这些优惠政策，这是第一点。 第二，财富中心建设也要把好质量关。所有来的这些企业都要看一看，有两条：第一条能力水平、资本，看它这一条够不够，不要引进一些一窝蜂的都进来，鱼目混杂到这儿来带来的不是财富管理水平能力提高而带来风险，这不行。 第三，进来的机构要真正的做好财富管理中心的服务，特别是产品设计。刚才我讲到的我们这个财富管理是面向全球开放条件下的国际财富管理中心建设，所以大家要有一定的眼光。刚才我为什么提到范文仲同志？范文仲原来是我们国际部的主任，所以他在国外学习，又有国际视野又有全球眼光，他搞资产管理的时候他是立足于我们全球的服务。我们的这些设计的产品和服务，在高水平、全面开放的条件下，现在出台了很多政策，不管是银保监会也好、证监会也好、人民银行也好都有很多具体的政策。我们怎么样能够把产品设计好？ 另外服务，服务关键是人才。五道口在这儿要扎下根来，真正培养领军式的人物，服务于我们北京市的国际财富中心建设，将来我希望我们这些人才能够为北京市财富中心建设做出更大的贡献，抓住机遇。因为我们这一次你设这个题目设的很好，抓住新机遇，更多的我们要树立信心，尽管全球经济错综复杂，这个也没有关系，什么时候都没有好的时候。 文章选自新浪财经，2019年10月26日
2019年11月5日
